Su padre o madre falleció y usted figuraba con ellos en la cuenta bancaria — ¿tiene que abrir un caso de sucesión (probate) solo para usar ese dinero? En la mayoría de los casos, no. Pero los detalles de cómo estaba titulada la cuenta importan más de lo que muchas familias creen.
Las cuentas conjuntas normalmente evitan la sucesión
Una verdadera cuenta conjunta con derecho de supervivencia pasa automáticamente al titular sobreviviente en el momento en que fallece el otro titular. Nunca forma parte del patrimonio sucesorio, así que no se necesita ningún trámite en el Surrogate's Court (Tribunal Sucesorio) para esa cuenta. El sobreviviente normalmente solo presenta un certificado de defunción al banco. Lo mismo ocurre con las cuentas con beneficiario pagadero al fallecimiento (payable-on-death o in-trust-for): el beneficiario designado cobra directamente del banco.
Las excepciones que sorprenden a las familias
No toda cuenta con dos nombres es una cuenta con derecho de supervivencia. Una "cuenta de conveniencia" — donde se añadió a un hijo solo para ayudar a pagar las facturas — pertenece al patrimonio al fallecer el titular, no al hijo, si se acredita que se abrió solo por conveniencia, y puede terminar en sucesión o en una disputa entre hermanos. Otros herederos también pueden impugnar la designación de supervivencia, alegando que el segundo nombre se añadió por conveniencia o bajo influencia indebida. Y recuerde: evitar la sucesión no evita las deudas ni los impuestos; los bienes conjuntos aún pueden contar para el impuesto sucesorio de Nueva York.
El resto del patrimonio puede seguir necesitando sucesión
Aunque todas las cuentas bancarias pasen automáticamente, los bienes a nombre exclusivo del fallecido — una casa, un auto, una cuenta de inversión sin beneficiario — todavía requieren sucesión o administración antes de que alguien pueda transferirlos legalmente.
Cómo puede ayudar Schwartsman Law Group
Schwartsman Law Group PLLC ayuda a las familias a determinar qué bienes pasan automáticamente y cuáles requieren el Surrogate's Court. La abogada fundadora Marianna Schwartsman y su equipo atienden a sus clientes desde oficinas en Brooklyn, Manhattan y Manhasset, en inglés, español y ruso. Llame al +1 212 518 3868, escriba a ms@schwartsmanlaw.com o solicite una consulta gratuita.