Ваш родитель ушёл из жизни, а вы были вписаны в его банковский счёт — нужно ли открывать наследственное дело, чтобы просто пользоваться этими деньгами? В большинстве случаев — нет. Но то, как именно был оформлен счёт, значит больше, чем думают многие семьи.
Совместные счета обычно минуют наследственный суд
Настоящий совместный счёт с правом наследования выжившим владельцем (right of survivorship) переходит к нему автоматически в момент смерти другого владельца. Он не входит в наследственную массу, поэтому для этого счёта не требуется производство в Surrogate's Court (суде по наследственным делам). Выжившему владельцу обычно достаточно предъявить банку свидетельство о смерти. То же относится к счетам с назначенным получателем на случай смерти (payable-on-death, in-trust-for) — названный получатель забирает средства напрямую в банке.
Исключения, на которых спотыкаются семьи
Не каждый счёт с двумя именами — счёт с правом наследования. «Счёт для удобства» (convenience account) — когда ребёнка добавили лишь чтобы помогать оплачивать счета — после смерти принадлежит наследству, а не ребёнку, и может оказаться в наследственном производстве или в споре между братьями и сёстрами. Другие наследники также могут оспорить оформление счёта, утверждая, что второе имя добавили для удобства или под неправомерным влиянием. И помните: обход наследственного суда не отменяет долги и налоги — совместные активы всё равно могут учитываться для нью-йоркского налога на наследство.
Остальному имуществу наследственный суд всё же может понадобиться
Даже если каждый банковский счёт переходит автоматически, активы, оформленные только на имя умершего — дом, машина, брокерский счёт без назначенного получателя, — по-прежнему требуют наследственного производства или управления наследством, прежде чем кто-либо сможет законно их передать.
Чем может помочь Schwartsman Law Group
Schwartsman Law Group PLLC помогает семьям разобраться, какие активы переходят автоматически, а каким нужен Surrogate's Court. Адвокат-основатель Марианна Шварцман и её команда принимают клиентов в офисах в Бруклине, Манхэттене и Манхассете и работают на английском, испанском и русском языках. Позвоните по телефону +1 212 518 3868, напишите на ms@schwartsmanlaw.com или запишитесь на бесплатную консультацию.