Me estoy divorciando

Este es el dato que sorprende a casi todos en su posición: hasta que el juez firme la sentencia definitiva, usted sigue legalmente casado — y su cónyuge conserva los derechos de herencia de un cónyuge, sin importar cuán separados se sientan. El divorcio arregla parte de esto automáticamente al final, pero los meses intermedios son una zona gris legal. Unas pocas actualizaciones de documentos ahora cierran la brecha. Esto es exactamente qué cambiar, y cuándo.

La zona gris: morir durante un divorcio pendiente en Nueva York

Si usted muere mientras el divorcio está pendiente, la ley en general trata a su cónyuge exactamente como eso: su cónyuge. La pareja de la que se está separando aún puede reclamar la porción electiva que Nueva York otorga al cónyuge sobreviviente — el mayor de estos dos montos: $50,000 o un tercio de su patrimonio neto (contando cuentas conjuntas, planes de jubilación y otros sustitutos testamentarios) —, aún puede heredar bajo su testamento vigente y aún puede cobrar como beneficiario nombrado en su seguro de vida y sus cuentas de jubilación. En muchos casos, la muerte pone fin a la propia acción de divorcio, y con ella a la división de bienes por la que usted luchaba. Las protecciones automáticas de las que quizá ha oído llegan solo con la sentencia final. Los meses entre la presentación y la sentencia son precisamente cuando sus documentos más importan — y cuando los documentos de la mayoría están más desactualizados.

Lo que el divorcio revoca automáticamente — y lo que no

La EPTL 5-1.4 de Nueva York ofrece una limpieza real pero incompleta después de un divorcio definitivo: las disposiciones a favor de su excónyuge en su testamento, las designaciones en fideicomisos revocables, muchas designaciones de beneficiarios y los nombramientos fiduciarios de su ex quedan en general revocados automáticamente, como si su excónyuge hubiera muerto antes que usted. Pero la norma tiene límites duros. Aplica solo una vez que se dicta una sentencia de divorcio, nulidad o separación — no mientras el caso está pendiente. No alcanza todo; ciertos activos y arreglos quedan fuera de su alcance, y algunos planes de jubilación regidos por ley federal pueden pagar al excónyuge nombrado sin importar las leyes estatales. Y no puede arreglar un documento que entonces no nombra a nadie, dejando vacíos que un tribunal llena por defecto. Trate la EPTL 5-1.4 como una red de seguridad con agujeros, no como un plan.

Actualice su testamento durante el divorcio — no espere la sentencia

Como las reglas de revocación automática no hacen nada mientras el caso está pendiente, el momento de firmar un nuevo testamento es ahora, no después de la sentencia. En general usted no puede desheredar por completo a un cónyuge antes de que el divorcio sea definitivo — la porción electiva sigue aplicando —, pero puede redirigir todo lo que exceda esa porción a sus hijos, a su familia o a quien elija, y puede quitar a su cónyuge como albacea. Un nuevo testamento también le permite volver a nominar tutores para sus hijos y reconstruir el plan alrededor de su vida posterior al divorcio. Si se firma un acuerdo de separación, este puede renunciar a derechos de herencia y cambiar el cálculo, así que coordine sus documentos patrimoniales con su abogado matrimonial. Después de la sentencia, revise todo una vez más.

Designaciones de beneficiarios: por donde se fuga el dinero de verdad

Para la mayoría de las personas en divorcio, los activos más grandes — seguro de vida, 401(k), IRA, pensión — se transmiten por formulario de beneficiario, no por testamento, y esos formularios casi con seguridad todavía nombran a su cónyuge. Algunas designaciones puede cambiarlas ahora; otras quedan congeladas por reglas judiciales mientras el divorcio está pendiente, ya que las órdenes automáticas en los casos matrimoniales de Nueva York restringen cambiar beneficiarios a mitad del caso, y algunos planes de empleador se rigen por ley federal que paga al beneficiario nombrado sin importar el divorcio. La disciplina es un barrido en dos fases: liste hoy cada cuenta y póliza con su beneficiario actual, cambie lo que su abogado confirme que puede cambiar ahora, y agende el resto para la semana en que se firme la sentencia. Este paso, omitido, es la forma en que los excónyuges cobran ganancias inesperadas de seis cifras.

Revoque el poder notarial y el poder de atención médica que nombran a su ex

Piense en lo que sus documentos actuales autorizan: el cónyuge del que se divorcia puede tener su poder notarial — autoridad legal plena sobre sus cuentas bancarias y propiedades — y su poder de atención médica, la facultad de tomar decisiones médicas si usted queda incapacitado. Un litigio y ese tipo de autoridad no deben coexistir. A diferencia de los testamentos, estos documentos pueden y deben reemplazarse de inmediato: firme hoy un nuevo poder notarial y un nuevo poder de atención médica nombrando a alguien de su confianza — un hermano, un hijo adulto, un amigo — y entregue la revocación por escrito a su ex y a cualquier banco o institución que tenga el poder anterior en sus archivos. Este suele ser el paso de planificación patrimonial más urgente en un divorcio, porque lo protege mientras usted está con vida.

Proteger lo que viene después

El divorcio también es un comienzo, y su plan patrimonial debe reconstruirse para la vida que viene, no solo parcharse contra el ex. Los bienes que reciba en el acuerdo, los ingresos que gane después de terminar el matrimonio y cualquier herencia merecen una estructura que los mantenga claramente suyos — titulación cuidadosa, documentos actualizados y, en algunos casos, un fideicomiso que agregue una capa de protección y privacidad. Si tiene hijos, planifique con la realidad de que su ex, como padre o madre sobreviviente, probablemente los criará si usted muere; un fideicomiso para los hijos, con un fiduciario elegido por usted, mantiene su herencia administrada por su elección y no por su ex. Y si con el tiempo llega una nueva pareja, un nuevo matrimonio reinicia esta lista desde el principio — esta vez, considere un acuerdo prenupcial.