Acaba de traer un bebé a casa. En algún momento entre las tomas de las dos de la madrugada y descifrar la silla del auto, un pensamiento le cruza la mente y lo aparta casi tan rápido como llegó: si algo nos pasara a los dos, ¿quién criaría a este niño? A nadie le gusta sentarse con esa pregunta. Pero responderla toma una conversación y unos cuantos documentos — y no responderla le entrega la decisión a un juez que nunca ha conocido a su familia.
Esto es lo que la ley de Nueva York realmente hace por los padres primerizos, y la lista corta de cosas que vale la pena dejar en orden mientras el bebé duerme la siesta.
Puntos clave
- La forma más confiable de decir quién debe criar a su hijo es nombrar un tutor (guardian) en un testamento debidamente firmado; una designación escrita registrada conforme a la SCPA 1710 o una designación de tutor suplente (standby guardian) conforme a la SCPA 1726 son las otras vías legales. Sin una designación, el Surrogate's Court elige entre quienes se presenten.
- Los menores no pueden heredar dinero directamente, así que sin un fideicomiso, los fondos dejados a su hijo pueden terminar bajo supervisión judicial y luego entregarse en su totalidad a los 18 años.
- Un fideicomiso para su hijo — a menudo combinado con un seguro de vida pagadero al fideicomiso — permite que un fiduciario elegido por usted administre el dinero y lo entregue según su calendario, no el del estado.
- Los padres jóvenes también necesitan documentos de incapacidad: un poder notarial y un poder para decisiones médicas cubren el escenario mucho más probable en el que uno de ustedes está vivo pero sin poder actuar.
Nombrar un tutor: la decisión que solo usted debería tomar
Si ambos padres fallecen sin nombrar a nadie, el Surrogate's Court (el tribunal testamentario) de Nueva York nombra un tutor según el interés superior del niño — después de que los parientes lo soliciten, a veces varios, a veces algunos que usted nunca habría elegido, y ocasionalmente en abierto desacuerdo entre ellos. Nombrar un tutor en su testamento pone su voz en el centro de ese procedimiento; los tribunales dan gran peso a la designación de un padre apto. Elija por valores de crianza, no por obligación — el padrino no es automáticamente la elección correcta, ni tampoco el hermano mayor. Nombre un suplente por si su primera opción no puede servir, y dígales a las personas que eligió. Algunos padres también separan los roles: una persona cría al niño mientras otra administra el dinero, lo que evita que el amor y la contabilidad tengan que vivir bajo el mismo techo.
Por qué no debería dejarle dinero directamente a un niño
Un menor no puede recibir legalmente una herencia o el pago de un seguro de vida de forma directa. Si su hijo está nombrado como beneficiario directamente — o hereda porque no había plan — los fondos típicamente terminan restringidos bajo supervisión judicial hasta los 18 años, y el tutor necesita permiso para muchos usos en el camino. Luego, en el decimoctavo cumpleaños del niño, todo el monto restante se le entrega a un adulto recién estrenado en una sola suma. La mayoría de los padres, si se les pregunta directamente, no quieren que su hijo de dieciocho años lo reciba todo de una vez. Las reglas por defecto simplemente no coinciden con cómo piensan las familias.
Un fideicomiso más seguro de vida: el plan que funciona
La solución es sencilla. Sus testamentos (o un fideicomiso en vida revocable) crean un fideicomiso para sus hijos, y usted elige al fiduciario (trustee) — la persona o institución que administra el dinero, paga la educación, la vivienda y la salud del niño, y distribuye el resto a las edades que usted seleccione, quizás por etapas durante los veintes o los treintas. Luego dirige el dinero hacia él: el seguro de vida es el motor de los planes de la mayoría de las familias jóvenes, porque convierte una prima asequible en seguridad real, y nombrar al fideicomiso como beneficiario significa que el pago llega bajo sus reglas y no las de un tribunal. Las cuentas de jubilación y otros activos pueden coordinarse de la misma manera. Este es el pan de cada día de la planificación patrimonial, y para las familias cuyo hijo tiene una discapacidad, un fideicomiso de necesidades suplementarias diseñado mediante la planificación para necesidades especiales protege los beneficios gubernamentales de los que el niño puede depender más adelante.
Los documentos para mientras usted está vivo
Estadísticamente, el mayor riesgo para los padres jóvenes no es morir — es estar vivo y sin poder actuar. Un poder notarial duradero (durable power of attorney) permite que su cónyuge u otra persona de confianza maneje cuentas, seguros y facturas si usted queda incapacitado. Un poder para decisiones médicas (healthcare proxy) nombra a quien toma las decisiones médicas por usted, y una autorización HIPAA permite que los médicos hablen con su familia. Sin estos, su cónyuge puede enfrentar un procedimiento judicial de tutela solo para manejar sus asuntos — un desvío costoso y público en el peor momento posible. El paquete completo para una familia joven es un puñado de documentos, preparados una vez y revisados cada pocos años o cuando la vida cambia.
Cómo puede ayudar Schwartsman Law Group
Schwartsman Law Group construye exactamente estos planes para padres primerizos — testamentos que nombran tutores, fideicomisos que reciben el seguro de vida para los hijos, y los poderes notariales y poderes médicos que protegen los años intermedios. La abogada fundadora Marianna Schwartsman y su equipo atienden a familias desde oficinas en Brooklyn, Manhattan y Manhasset, en inglés, español y ruso. Si prefiere dejarlo bien hecho en lugar de seguir apartando el pensamiento, llame al +1 212 518 3868, escriba a ms@schwartsmanlaw.com o solicite una consulta gratuita.