Ya tomó la decisión difícil, los papeles del divorcio están presentados, y su mente está en los horarios de custodia, el apartamento y simplemente en sobrevivir los próximos meses. Lo último en lo que piensa es en su testamento. Pero hay una verdad incómoda: si algo le pasara mañana, quien pronto será su excónyuge todavía podría heredar sus bienes, tomar sus decisiones médicas y controlar sus finanzas — porque la mayoría de los documentos de planificación patrimonial no se actualizan solos por el simple hecho de haber presentado el divorcio.
Aquí le explicamos qué cambia automáticamente bajo la ley de Nueva York, qué no cambia, y en qué orden conviene corregir las cosas.
Puntos clave
- En Nueva York, una sentencia final de divorcio revoca automáticamente la mayoría de las disposiciones a favor de su excónyuge en su testamento y en ciertos otros documentos — pero nada cambia automáticamente mientras el divorcio sigue pendiente.
- Los planes de jubilación y los seguros de vida regidos por la ley federal pueden seguir pagando a su excónyuge si usted nunca cambió el formulario de beneficiario, sin importar lo que diga su testamento.
- El poder notarial (power of attorney) y el poder para decisiones médicas (healthcare proxy) que nombran a su cónyuge normalmente deben reemplazarse pronto — a menudo es el primer paso de todos.
- Las reglas judiciales pueden restringir el cambio de ciertos beneficiarios mientras el divorcio está en curso, así que coordine cada actualización con sus abogados.
Qué cambia automáticamente con un divorcio en Nueva York — y cuándo
La ley de Nueva York sí interviene después de que el divorcio queda firme. Una vez firmada la sentencia, la ley generalmente trata a su excónyuge como si hubiera fallecido antes que usted a efectos de su testamento, su fideicomiso revocable (revocable trust), muchas designaciones de beneficiarios y los nombramientos que lo designan como albacea (executor) o agente. Es una red de seguridad útil, pero fíjese en el momento: solo aplica después de que el divorcio es final. Durante los meses — a veces años — que un divorcio está pendiente, usted sigue legalmente casado. Si falleciera a mitad del caso, su cónyuge podría heredar bajo su testamento actual, o reclamar su parte como cónyuge sobreviviente bajo las reglas de la porción electiva (elective share) de Nueva York, que le garantizan al cónyuge una porción mínima legalmente protegida de su patrimonio. Ese período pendiente es exactamente cuando sus documentos están más desalineados con sus deseos.
Qué no se actualiza por sí solo
Muchos activos pasan completamente al margen de su testamento, y las reglas de revocación automática no siempre los alcanzan de manera confiable. Los planes de jubilación del empleador, como los 401(k), se rigen por la ley federal, y los tribunales federales han ordenado repetidamente a los planes pagar al excónyuge nombrado en un formulario de beneficiario antiguo — incluso décadas después del divorcio. Los seguros de vida, las cuentas IRA, las cuentas bancarias con designación de pago al fallecimiento y las propiedades con titularidad conjunta siguen cada una sus propias reglas. Más allá de los beneficiarios, piense en el elenco de apoyo de sus documentos: quizás su cónyuge era la primera opción como albacea, pero su cuñado o cuñada era el suplente. La revocación automática típicamente elimina al excónyuge, no a la familia política anterior. Una revisión exhaustiva de cada cuenta, escritura y documento es la única manera de asegurarse de que su plan coincide con su nueva vida. Aquí es donde una revisión coordinada de planificación patrimonial se paga sola.
El punto medio riesgoso: qué actualizar primero
Como usted está más expuesto mientras el divorcio está pendiente, priorice los documentos que puede cambiar de inmediato. Primero, su poder notarial: si su cónyuge es su agente, puede tener amplia autoridad sobre sus cuentas bancarias y propiedades. La ley de Nueva York le permite revocar un poder notarial mediante un escrito firmado y fechado que se entrega al agente (y que debe inscribirse si el poder se inscribió), y firmar uno nuevo nombrando a alguien de su confianza; tenga en cuenta que firmar un poder nuevo, por sí solo, no revoca los anteriores. Segundo, su proxy de atención médica: pocas personas quieren que un cónyuge del que están separándose decida si continuar el soporte vital. Firmar un nuevo proxy — y un testamento vital (living will) que exprese sus deseos — toma minutos. Tercero, su testamento: normalmente puede firmar un nuevo testamento durante el divorcio, aunque los derechos de porción electiva de su cónyuge continúan hasta la sentencia. Una advertencia importante: cuando se presenta un divorcio en Nueva York, las órdenes judiciales automáticas generalmente prohíben cambiar los beneficiarios de seguros de vida y de ciertas cuentas de jubilación y financieras mientras el caso está pendiente, sin consentimiento o permiso del tribunal. Actualice ahora lo que tiene permitido actualizar, y agende el resto para el día en que se firme la sentencia.
Los fideicomisos y su nuevo comienzo
El divorcio también es el momento en que muchos padres reconsideran cómo heredarían sus hijos. Si sus hijos son menores de edad, una herencia dejada directamente a ellos podría terminar administrada por su otro padre o madre — su ex — como tutor de sus bienes. Un fideicomiso revocable, o un fideicomiso incorporado en su nuevo testamento, le permite nombrar al fiduciario (trustee) que usted elija, fijar las edades y condiciones de las distribuciones, y mantener al tribunal (y a su ex) fuera del dinero. Si espera recibir bienes en el acuerdo de divorcio, como la casa o parte de una cuenta de jubilación, planificar cómo titular y proteger esos bienes es parte de la misma conversación, junto con la planificación de protección de activos para su próximo capítulo.
Cómo puede ayudar Schwartsman Law Group
El divorcio reescribe su vida; su plan patrimonial debe reescribirse a la par. Schwartsman Law Group ayuda a los neoyorquinos a actualizar testamentos, fideicomisos, poderes notariales, poderes para decisiones médicas y designaciones de beneficiarios antes, durante y después del divorcio — coordinando cuidadosamente con su abogado matrimonial y las reglas del tribunal. La abogada fundadora Marianna Schwartsman y su equipo atienden a clientes desde oficinas en Brooklyn, Manhattan y Manhasset, en inglés, español y ruso. Llame al +1 212 518 3868, escriba a ms@schwartsmanlaw.com, o solicite una consulta gratuita y deje que un abogado trace sus actualizaciones paso a paso.