Perder a un cónyuge reorganiza casi todos los aspectos de la vida diaria a la vez, y la lista de pendientes legales y financieros rara vez espera a un mejor momento. Los primeros 90 días no requieren resolverlo todo, y algunas decisiones realmente se benefician de esperar hasta que se asiente el shock inicial, pero un puñado de asuntos merece atención temprana, tanto porque la ley de Nueva York otorga protecciones específicas a un cónyuge sobreviviente como porque algunos plazos son fáciles de pasar por alto mientras se atraviesa el duelo.
Esta lista de verificación recorre a qué tiene derecho legalmente un cónyuge sobreviviente, cómo funciona la prioridad si no hay testamento, las tareas financieras y de beneficios que suelen acumularse, y por qué esta ventana también es el momento adecuado para revisar su propio plan, no solo el patrimonio de su cónyuge.
Puntos clave
- Nueva York reserva ciertos bienes personales para un cónyuge sobreviviente conforme a la EPTL 5-3.1, disponibles bastante temprano en el proceso, antes de que se resuelva el resto del patrimonio.
- Un cónyuge sobreviviente que se sienta perjudicado por un testamento puede tener un derecho de elección conforme a la EPTL 5-1.1-A para reclamar una porción mínima legal del patrimonio.
- Si no hay testamento, la SCPA 1001 otorga al cónyuge sobreviviente la primera prioridad para actuar como administrador y recibir cartas de administración (letters of administration).
- Los primeros 90 días también son el momento adecuado para actualizar sus propias designaciones de beneficiarios, su testamento y la planificación de cuidado a largo plazo, no solo para administrar el patrimonio de su cónyuge.
El lado legal: a qué tiene derecho automáticamente un cónyuge
Sin importar lo que diga el testamento, o si existe un testamento, la EPTL 5-3.1 permite reservar ciertos bienes personales, como artículos del hogar, un vehículo hasta cierto valor y una cantidad modesta de efectivo, para un cónyuge sobreviviente o hijos menores de 21 años antes de que se distribuya el resto del patrimonio. Por separado, si el testamento deja al cónyuge sobreviviente menos que la porción mínima legal de Nueva York, la EPTL 5-1.1-A otorga a ese cónyuge un derecho de elección para reclamar una porción electiva en su lugar, una protección diseñada para evitar que un cónyuge quede efectivamente desheredado por un testamento desactualizado, una segunda familia o una relación distanciada cerca del final de la vida. Ejercer ese derecho generalmente debe hacerse dentro de un plazo limitado, así que no es algo que se pueda postergar indefinidamente.
Si no hay testamento: prioridad para actuar como administrador
Cuando un cónyuge muere sin testamento, las reglas de sucesión intestada de Nueva York conforme a la EPTL 4-1.1 determinan cómo se divide el patrimonio, generalmente favoreciendo al cónyuge sobreviviente junto con los hijos. La SCPA 1001 también otorga al cónyuge sobreviviente la primera prioridad para solicitar cartas de administración, lo que significa que en la mayoría de los casos será el cónyuge, no un familiar más lejano, quien sea designado para administrar el patrimonio si está dispuesto y es elegible para servir. Esta prioridad puede importar en familias mixtas, donde los hijos adultos de una relación previa a veces suponen que serán ellos quienes se encarguen de todo.
Tareas financieras y de beneficios
Más allá del patrimonio sujeto a sucesión (probate) en sí, un cónyuge sobreviviente generalmente tiene una lista de instituciones a las que contactar directamente: el Seguro Social para beneficios de sobreviviente, cualquier plan de pensión, compañías de seguros de vida y cuentas de jubilación con un beneficiario nombrado, todas las cuales normalmente pasan fuera de la sucesión (probate) y requieren su propio papeleo de reclamación en lugar de esperar el proceso del Tribunal Sucesorio (Surrogate's Court). Las cuentas bancarias conjuntas a menudo pasan automáticamente al cónyuge sobreviviente, pero aun así conviene confirmar la titularidad de cada cuenta en lugar de asumirla, ya que no todas las cuentas están registradas de la manera en que una pareja podría recordar.
Actualizar su propio plan
Es fácil concentrarse por completo en el patrimonio de su cónyuge y olvidar que su propio plan también necesita atención. Un testamento que nombraba a su cónyuge como albacea (executor) o beneficiario principal generalmente necesita actualizarse, junto con las designaciones de beneficiarios en sus propias cuentas de jubilación y seguro de vida, y su directiva de atención médica (health care proxy) y poder notarial si su cónyuge era su agente designado. Si el cuidado a largo plazo es una preocupación a futuro, este también es un momento razonable para pensar en la planificación de Medicaid, ya que algunas estrategias funcionan mejor cuando se inician bastante antes de necesitar realmente el cuidado, y esperar puede reducir considerablemente las opciones disponibles.
Cómo puede ayudar Schwartsman Law Group
Schwartsman Law Group PLLC ayuda a cónyuges sobrevivientes a manejar ambos lados de esta transición: administrar el patrimonio de un cónyuge y actualizar su propio plan patrimonial para el futuro, incluida la planificación de Medicaid cuando el cuidado a largo plazo sea una preocupación. La abogada fundadora Marianna Schwartsman, graduada de Fordham Law, y su equipo atienden a clientes desde oficinas en Brooklyn, Manhattan y Manhasset, en inglés, español y ruso. Llame al +1 212 518 3868 o solicite una consulta gratuita para conversar sobre sus próximos pasos.