Потеря супруга одновременно переворачивает почти каждую часть повседневной жизни, а юридический и финансовый список дел редко ждёт более подходящего момента. Первые 90 дней не требуют решения всех вопросов сразу, и некоторые решения действительно выигрывают от того, что их отложили до момента, когда первоначальный шок пройдёт, но некоторые пункты заслуживают раннего внимания — как потому, что законодательство Нью-Йорка предоставляет пережившему супругу особую защиту, так и потому, что некоторые сроки легко упустить в состоянии горя.
Этот чек-лист рассматривает, на что переживший супруг имеет законное право, как работает приоритет при отсутствии завещания, какие финансовые вопросы и вопросы пособий имеют тенденцию накапливаться, а также почему этот период — подходящее время, чтобы пересмотреть не только наследство супруга, но и собственный план.
Основные выводы
- Нью-Йорк выделяет определённое личное имущество пережившему супругу согласно статье EPTL 5-3.1, доступное довольно рано в процессе, до урегулирования остальной части наследства.
- Переживший супруг, считающий, что завещание обделило его, может иметь право на обязательную долю (right of election) согласно статье EPTL 5-1.1-A и потребовать установленную законом минимальную долю наследства.
- При отсутствии завещания статья SCPA 1001 даёт пережившему супругу первоочередное право стать администратором и получить свидетельство о назначении администратора.
- Первые 90 дней — также подходящее время, чтобы обновить собственные назначения бенефициаров, завещание и планирование долгосрочного ухода, а не только заниматься управлением наследством супруга.
Юридическая сторона: на что супруг имеет право автоматически
Независимо от того, что говорится в завещании, или от того, есть ли завещание вообще, статья EPTL 5-3.1 позволяет выделить определённое личное имущество, такое как предметы домашнего обихода, транспортное средство до определённой стоимости и небольшую сумму денежных средств, пережившему супругу или детям младше 21 года до распределения остальной части наследства. Отдельно, если завещание оставляет пережившему супругу меньше установленной законом минимальной доли Нью-Йорка, статья EPTL 5-1.1-A даёт этому супругу право на обязательную долю (right of election), позволяющее вместо этого потребовать обязательную долю (elective share) — защита, призванная предотвратить фактическое лишение супруга наследства из-за устаревшего завещания, второй семьи или отчуждённых отношений к концу жизни. Реализация этого права, как правило, должна произойти в ограниченный срок, поэтому откладывать его на неопределённое время не стоит.
Если завещания нет: приоритет на назначение администратором
Когда супруг умирает без завещания, правила наследования по закону (intestacy) Нью-Йорка согласно статье EPTL 4-1.1 определяют порядок раздела наследства, как правило, в пользу пережившего супруга наряду с детьми. Статья SCPA 1001 также даёт пережившему супругу первоочередное право подать заявление на получение свидетельства о назначении администратора, что означает, что в большинстве случаев именно супруг, а не более дальний родственник, будет назначен для управления наследством, если он желает и имеет право исполнять эту роль. Этот приоритет может иметь значение в смешанных семьях, где взрослые дети от предыдущих отношений иногда предполагают, что именно они будут заниматься делами.
Финансовые вопросы и вопросы пособий
Помимо самой наследственной массы, у пережившего супруга, как правило, есть перечень учреждений, с которыми нужно связаться напрямую: Социальное обеспечение для пособий по случаю потери кормильца, любой пенсионный план, компании по страхованию жизни и пенсионные счета с указанным бенефициаром — всё это, как правило, переходит вне наследственного производства и требует собственного пакета документов для требования, не дожидаясь процесса суда по наследственным делам. Совместные банковские счета часто переходят пережившему супругу автоматически, но всё же стоит проверить оформление каждого счёта, а не предполагать это, поскольку не каждый счёт оформлен так, как супругам могло запомниться.
Обновление собственного плана
Легко полностью сосредоточиться на наследстве супруга и забыть, что собственный план тоже требует внимания. Завещание, в котором супруг был назван исполнителем или основным бенефициаром, как правило, нуждается в обновлении, как и назначения бенефициаров на собственных пенсионных счетах и страхование жизни, а также доверенность на принятие медицинских решений (health care proxy) и доверенность (power of attorney), если супруг был назначенным представителем. Если долгосрочный уход вызывает опасения на будущее, это также подходящее время подумать о планировании Medicaid, поскольку некоторые стратегии работают лучше, если их начать задолго до реальной необходимости в уходе, а ожидание может значительно сузить доступные варианты.
Как Schwartsman Law Group может помочь
Schwartsman Law Group PLLC помогает пережившим супругам справиться с обеими сторонами этого перехода: управлением наследством супруга и обновлением собственного плана наследования на будущее, включая планирование Medicaid, если долгосрочный уход вызывает опасения. Основатель компании Марианна Шварцман (Marianna Schwartsman), выпускница Fordham Law, и её команда обслуживают клиентов из офисов в Бруклине, Манхэттене и Манхассете на английском, испанском и русском языках. Звоните по номеру +1 212 518 3868 или запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы обсудить следующие шаги.