Abogado de planificación Medicaid en Queens

Cuando un padre, una madre o un cónyuge en Queens puede necesitar atención en una residencia de ancianos (nursing home), las familias suelen hacerse las mismas preguntas. ¿Hasta qué fecha revisará Medicaid nuestras finanzas? ¿Qué pasa con el cónyuge que se queda en casa? ¿Todavía puede ayudar un fideicomiso? Schwartsman Law Group ayuda a las familias de Queens con la planificación Medicaid conforme a la ley de Nueva York. Planificamos según las normas vigentes hoy, no según propuestas que aún no han entrado en vigor. Llame al (212) 518-3868 o solicite una consulta gratuita.

Esta página trata la parte de Queens de nuestros servicios de planificación Medicaid. Si su familia también está tramitando una sucesión en el Tribunal Sucesorio del Condado de Queens (Queens County Surrogate's Court), podemos coordinar ambos asuntos (vea más abajo la sección sobre necesidades dobles).

El período de revisión (look-back) para residencias de ancianos es de 60 meses

Cuando alguien solicita Medicaid para cubrir la atención en una residencia de ancianos (atención institucional), Nueva York revisa las transferencias de bienes realizadas durante los 60 meses anteriores a la fecha pertinente. El look-back de 60 meses figura en la Social Services Law de Nueva York § 366(5)(e) y en la ley federal de Medicaid, 42 U.S.C. § 1396p(c)(1)(B). Se aplica a las transferencias de bienes realizadas a partir del 8 de febrero de 2006, así como a las transferencias relacionadas con fideicomisos.

En la práctica, una solicitud para residencia de ancianos puede someter a escrutinio los regalos a los hijos, las transferencias de una vivienda y las transferencias a un fideicomiso irrevocable hechas dentro de ese plazo de cinco años. La planificación funciona bien cuando empieza mucho antes de que se necesite la atención. Empezar más tarde puede seguir valiendo la pena, pero hay menos opciones.

El look-back comunitario de 30 meses NO está en vigor

Muchas familias de Queens leen en internet que Nueva York ya tiene un look-back de 30 meses para la atención domiciliaria. Esa norma no está en vigor.

• Mediante su enmienda a la exención MRT II § 1115, Nueva York solicitó la aprobación federal de un look-back de 30 meses para la atención a largo plazo en la comunidad, como la atención domiciliaria.
• La propia página de la propuesta del estado indica que la implementación se aplazó. Señala el 31 de marzo de 2024 como la fecha más temprana en que el Estado buscaría implementarla.
• A noviembre de 2026, no hemos encontrado ningún aviso del Departamento de Salud de Nueva York (GIS) que indique que el look-back comunitario de 30 meses esté en funcionamiento. La ley estatal lo describe como sujeto a aprobación federal y no fija una fecha de entrada en vigor.

Le avisaremos si esto cambia. Hasta entonces, no tratamos el look-back comunitario de 30 meses como ley vigente. El look-back institucional de 60 meses sí está en vigor, y es la norma con la que planificamos la atención en residencias de ancianos.

Protecciones para el cónyuge que permanece en casa (cifras de 2026)

A veces un cónyuge ingresa en una residencia de ancianos y el otro sigue viviendo en la comunidad. Las normas de Nueva York contra el empobrecimiento del cónyuge, conforme a la Social Services Law § 366-c, permiten que el cónyuge que vive en casa (el «cónyuge en la comunidad») conserve una parte de los recursos de la pareja y un ingreso mensual mínimo. El Departamento de Salud del Estado de Nueva York publicó las cifras de 2026 en el GIS 26 MA/03, vigentes desde el 1 de enero de 2026:

Cifra conyugal de 2026	Importe
Asignación máxima de recursos para el cónyuge en la comunidad (CSRA)	$162,660.00
Asignación mínima estatal de recursos para el cónyuge en la comunidad	$74,820.00
Asignación mínima mensual de manutención del cónyuge en la comunidad (MMMNA)	$4,066.50 al mes

Estas cifras se actualizan cada año. Su aplicación a una pareja concreta depende de los recursos e ingresos de esa pareja, por lo que revisamos el panorama completo antes de cualquier solicitud. Con las parejas de Queens, normalmente empezamos por:

• Una lista completa de cuentas bancarias, bienes inmuebles, activos de jubilación y seguros, y a nombre de quién está cada uno
• Cualquier transferencia realizada en los últimos 60 meses
• Los ingresos propios del cónyuge en la comunidad comparados con la MMMNA
• Si los poderes notariales y los poderes para atención médica (health care proxies) existentes están actualizados y son utilizables

Fideicomisos de protección de bienes para Medicaid (MAPT)

Un Medicaid Asset Protection Trust (MAPT) es un fideicomiso irrevocable que mantiene bienes, a menudo una vivienda en Queens. Una vez transcurrido el período de look-back, esos bienes pueden quedar protegidos si se necesita Medicaid para una residencia de ancianos. Nuestra guía sobre el MAPT en Nueva York explica cómo funcionan estos fideicomisos. Para las familias de Queens, tres puntos son los más importantes:

• Plazos. Trasladar bienes a un fideicomiso es una transferencia relacionada con un fideicomiso, por lo que se le aplica el look-back institucional de 60 meses. Importa cuándo se fondea el fideicomiso.
• Firma correcta. Conforme a EPTL 7-1.17, un fideicomiso en vida de Nueva York debe constar por escrito. Debe estar firmado y reconocido (acknowledged) por el fideicomitente y al menos un fiduciario (salvo que el fideicomitente sea el único fiduciario), o firmado ante dos testigos. Las modificaciones siguen las mismas reglas.
• Fondeo. Conforme a EPTL 7-1.18, un fideicomiso es válido solo en la medida en que los bienes se le transfieran efectivamente. Una declaración en el fideicomiso de que este «es dueño» de una propiedad no transfiere la propiedad. En el caso de una casa, la transferencia se hace mediante una escritura registrada a favor del fiduciario.

Un MAPT no es adecuado para todas las familias. Usted renuncia al control directo sobre los bienes, y el fideicomiso funciona bien cuando la familia puede esperar a que transcurra el período de look-back. Explicamos las ventajas y desventajas con claridad antes de que nadie firme.

Una nota sobre transferencias y acreedores

La ley de Nueva York sobre transacciones anulables (Debtor and Creditor Law §§ 273, 274 y 278, vigente desde el 4 de abril de 2020) permite a los acreedores impugnar ciertas transferencias. Entre ellas figuran las realizadas con la intención real de obstaculizar, demorar o defraudar a los acreedores, y algunas realizadas sin una contraprestación justa. Por lo general, las reclamaciones deben presentarse dentro de un plazo de cuatro años. Esta es una de las razones para planificar mientras las finanzas son estables y no cuando ya existe una deuda.

Fideicomisos para un familiar con discapacidad

Algunas familias de Queens necesitan planificar para un cónyuge, hijo u otro familiar con discapacidad, además de para un padre o madre de edad avanzada. La Social Services Law § 366(2)(b)(2)(iii) y 42 U.S.C. § 1396p(d)(4) reconocen dos fideicomisos de excepción:

• Fideicomiso por discapacidad de primera parte (first-party). Para una persona menor de 65 años. Puede constituirlo la propia persona, un padre o madre, un abuelo o abuela, un tutor o un tribunal. Cuando fallece el beneficiario, se reembolsa al Estado el Medicaid que pagó.
• Fideicomiso mancomunado (pooled trust). Administrado por una organización sin fines de lucro. Cada beneficiario tiene una cuenta separada, y las cuentas se agrupan para invertir.

Cuál conviene depende de la edad de la persona, del origen del dinero y de los objetivos de la familia.

Poderes notariales y poderes para atención médica: cómo evitar la tutela

A menudo alguien tiene que llevar a cabo la planificación Medicaid en nombre de un padre o madre que ya no puede gestionar sus propios asuntos. Un poder notarial válido suele ser lo que lo hace posible.

• Poder notarial en formulario breve legal (statutory short form). El formulario actual conforme a la General Obligations Law § 5-1501B entró en vigor el 25 de octubre de 2023. Debe imprimirse en letra de al menos 12 puntos, estar firmado y fechado, reconocido (acknowledged) y firmado ante dos testigos (el notario puede ser uno de ellos). Los apoderados también deben firmarlo y reconocerlo.
• Poder para atención médica (health care proxy). Conforme a la Public Health Law § 2981, el poder requiere dos testigos adultos, y el apoderado no puede ser uno de ellos. Se permite la firma ante testigos a distancia por audio y video conforme al § 2981(2-a).

Sin estos documentos, la familia puede necesitar un tutor designado por el tribunal conforme al Artículo 81 de la Mental Hygiene Law. En un caso de tutela, el tribunal tiene en cuenta los «recursos disponibles», y MHL § 81.03(e) menciona expresamente los poderes notariales, los poderes para atención médica, los fideicomisos y los beneficiarios representantes o protectores (representative or protective payees). Tener documentos actualizados puede hacer innecesaria la intervención judicial.

Necesidades dobles en Queens: planificación Medicaid y una sucesión en el Tribunal Sucesorio

Muchas familias enfrentan ambas cosas a la vez. Fallece un padre mientras el otro necesita atención, o un hermano tiene que liquidar una herencia mientras también se ocupa de una solicitud de Medicaid. Los dos asuntos se afectan mutuamente: la forma en que se transmite la herencia puede cambiar lo que posee el cónyuge sobreviviente, lo que puede afectar a la elegibilidad para Medicaid.

Si la persona fallecida vivía en Queens, la sucesión generalmente se tramita en el Tribunal Sucesorio del Condado de Queens (Queens County Surrogate's Court), porque SCPA § 205 asigna el caso al condado donde vivía la persona. El tribunal tiene su sede en 88-11 Sutphin Blvd., Jamaica, NY. Nuestra guía del Tribunal Sucesorio del Condado de Queens explica el proceso paso a paso. Para ayuda con la sucesión en sí, consulte nuestra página de abogado de sucesiones en Queens.

Algunas normas sucesorias suelen surgir junto con la planificación Medicaid:

• Sucesiones pequeñas. Conforme a SCPA § 1301, una sucesión pequeña es un patrimonio de bienes muebles con un valor bruto de $50,000 o menos. Estas sucesiones pueden usar un procedimiento más sencillo ante el Tribunal Sucesorio.
• Sin testamento. Si no hay testamento y la persona deja cónyuge e hijos, EPTL 4-1.1 otorga al cónyuge $50,000 más la mitad del resto. El remanente pasa a los hijos por representación. Esa herencia importa si el cónyuge sobreviviente recibe Medicaid o lo está solicitando.
• Reclamaciones de acreedores. Conforme a SCPA § 1802, el albacea o administrador que paga reclamaciones de buena fe después de siete meses desde la emisión de las primeras cartas (letters) queda protegido frente a reclamaciones presentadas posteriormente. Esto influye en cuándo se pueden hacer distribuciones con seguridad.

Coordinamos la solicitud de Medicaid con la sucesión para que ninguna perjudique a la otra.

Cómo trabajamos con las familias de Queens

• Revisión. Reunimos los registros financieros, el historial de transferencias de 60 meses, las escrituras y los documentos existentes.
• Plan. Le explicamos sus opciones según las normas vigentes de Nueva York, incluidas las asignaciones conyugales, los fideicomisos y la actualización de poderes notariales y poderes para atención médica.
• Ejecución. Preparamos los documentos y supervisamos su firma, nos ocupamos del fondeo del fideicomiso, como las escrituras, y coordinamos con cualquier sucesión pendiente.
• Actualización. Las cifras de Medicaid cambian cada año, y propuestas pendientes como el look-back comunitario pueden cambiar las normas. Lo mantenemos informado.

Nuestros abogados están autorizados para ejercer la abogacía en Nueva York. Atendemos Queens, Brooklyn, Manhattan, el Bronx, Staten Island y Long Island.

Hable con un abogado de planificación Medicaid en Queens

Las finanzas y necesidades de atención de cada familia son diferentes, y el plan adecuado depende del momento. Llame al (212) 518-3868 o programe una consulta gratuita para revisar sus opciones de Medicaid para residencias de ancianos en Queens.