Адвокат по планированию Medicaid в Куинсе

Когда родителю или супругу в Куинсе может понадобиться уход в доме престарелых (nursing home), семьи обычно задают одни и те же вопросы. За какой период Medicaid будет проверять наши финансы? Что будет с супругом, который остаётся дома? Может ли ещё помочь траст? Schwartsman Law Group помогает семьям Куинса с планированием Medicaid по законам штата Нью-Йорк. Мы планируем исходя из правил, действующих сегодня, а не из предложений, которые ещё не вступили в силу. Позвоните по номеру (212) 518-3868 или запросите бесплатную консультацию.

На этой странице описана часть наших услуг по планированию Medicaid, относящаяся к Куинсу. Если ваша семья также ведёт наследственное дело в Суррогатном суде округа Куинс (Queens County Surrogate's Court), мы можем координировать оба вопроса (см. раздел о двойных задачах ниже).

Период ретроспективной проверки для домов престарелых — 60 месяцев

Когда человек подаёт заявление на Medicaid для оплаты ухода в доме престарелых (институционального ухода), штат Нью-Йорк проверяет передачи активов, совершённые в течение 60 месяцев до соответствующей даты. 60-месячный период проверки (look-back) установлен в Social Services Law штата Нью-Йорк § 366(5)(e) и в федеральном законе о Medicaid, 42 U.S.C. § 1396p(c)(1)(B). Он применяется к передачам активов, совершённым 8 февраля 2006 года или позднее, а также к передачам, связанным с трастами.

На практике заявление на уход в доме престарелых может привлечь внимание к подаркам детям, передаче дома и переводу активов в безотзывный траст в пределах этого пятилетнего периода. Планирование работает лучше всего, если начать его задолго до того, как понадобится уход. Начать позже всё равно может иметь смысл, но вариантов будет меньше.

30-месячная проверка для ухода на дому НЕ действует

Многие семьи в Куинсе читают в интернете, что в Нью-Йорке уже действует 30-месячный период проверки для ухода на дому. Это правило не действует.

• В рамках поправки к waiver MRT II § 1115 штат Нью-Йорк запросил федеральное одобрение 30-месячного периода проверки для долгосрочного ухода в сообществе, например ухода на дому.
• На собственной странице штата, посвящённой этому предложению, указано, что внедрение было отложено. В качестве самой ранней даты, когда штат намеревался бы его внедрить, там названо 31 марта 2024 года.
• По состоянию на ноябрь 2026 года мы не нашли ни одного уведомления Департамента здравоохранения штата Нью-Йорк (GIS) о том, что 30-месячная проверка для ухода в сообществе применяется. Закон штата описывает её как требующую федерального одобрения и не устанавливает даты вступления в силу.

Мы сообщим вам, если ситуация изменится. До тех пор мы не рассматриваем 30-месячную проверку для ухода в сообществе как действующий закон. 60-месячная институциональная проверка действует, и именно из этого правила мы исходим при планировании ухода в доме престарелых.

Защита супруга, остающегося дома (показатели на 2026 год)

Бывает, что один супруг поступает в дом престарелых, а другой продолжает жить дома. Правила штата Нью-Йорк о предотвращении обнищания супруга согласно Social Services Law § 366-c позволяют супругу, остающемуся дома («community spouse»), сохранить часть ресурсов пары и минимальный ежемесячный доход. Департамент здравоохранения штата Нью-Йорк опубликовал показатели на 2026 год в GIS 26 MA/03, действующие с 1 января 2026 года:

Показатель для супругов на 2026 год	Сумма
Максимальная сумма ресурсов, сохраняемая супругом, живущим дома (CSRA)	$162,660.00
Минимальная сумма ресурсов, сохраняемая супругом, живущим дома, по стандарту штата	$74,820.00
Минимальная ежемесячная сумма на содержание супруга, живущего дома (MMMNA)	$4,066.50 в месяц

Эти показатели пересматриваются каждый год. То, как они применяются к конкретной паре, зависит от её ресурсов и доходов, поэтому перед подачей любого заявления мы изучаем полную картину. С парами из Куинса мы обычно начинаем с:

• полного перечня банковских счетов, недвижимости, пенсионных активов и страховых полисов с указанием, на чьё имя оформлен каждый из них
• всех передач активов за последние 60 месяцев
• собственного дохода супруга, живущего дома, в сравнении с MMMNA
• проверки того, актуальны ли и пригодны ли к использованию имеющиеся доверенности и доверенности на принятие медицинских решений (health care proxy)

Трасты для защиты активов от Medicaid (MAPT)

Medicaid Asset Protection Trust (MAPT) — это безотзывный траст, в котором хранятся активы, часто дом в Куинсе. После истечения периода проверки эти активы могут быть защищены, если понадобится Medicaid для оплаты дома престарелых. В нашем руководстве по MAPT в Нью-Йорке объясняется, как работают такие трасты. Для семей Куинса важнее всего три момента:

• Сроки. Перевод активов в траст — это передача, связанная с трастом, поэтому к ней применяется 60-месячная институциональная проверка. Важно, когда именно вы наполняете траст.
• Правильное подписание. Согласно EPTL 7-1.17, прижизненный траст в Нью-Йорке должен быть составлен в письменной форме. Он должен быть подписан и засвидетельствован (acknowledged) учредителем и как минимум одним доверительным управляющим (если учредитель не является единственным управляющим) либо подписан в присутствии двух свидетелей. Изменения оформляются по тем же правилам.
• Наполнение траста. Согласно EPTL 7-1.18, траст действителен лишь в той мере, в какой активы фактически переданы в него. Запись в документе траста о том, что он «владеет» имуществом, не передаёт это имущество. В случае с домом передача оформляется зарегистрированным актом (deed) на имя доверительного управляющего.

MAPT подходит не каждой семье. Вы отказываетесь от прямого контроля над активами, а траст хорошо работает, когда семья может дождаться окончания периода проверки. Мы прямо обсуждаем все плюсы и минусы до того, как кто-либо что-то подпишет.

Примечание о передачах активов и кредиторах

Закон штата Нью-Йорк об оспоримых сделках (Debtor and Creditor Law §§ 273, 274 и 278, вступил в силу 4 апреля 2020 года) позволяет кредиторам оспаривать определённые передачи. К ним относятся передачи, совершённые с фактическим намерением воспрепятствовать кредиторам, затянуть взыскание или обмануть кредиторов, а также некоторые передачи без равноценного встречного предоставления. Как правило, такие требования должны быть заявлены в течение четырёх лет. Это одна из причин планировать, пока финансовое положение стабильно, а не после того, как долг уже возник.

Трасты для члена семьи с инвалидностью

Некоторым семьям в Куинсе нужно планировать не только для пожилого родителя, но и для супруга, ребёнка или другого родственника с инвалидностью. Social Services Law § 366(2)(b)(2)(iii) и 42 U.S.C. § 1396p(d)(4) признают два вида трастов-исключений:

• Траст для лица с инвалидностью за счёт его собственных средств (first-party). Для лица младше 65 лет. Его может учредить сам человек, родитель, бабушка или дедушка, опекун или суд. После смерти бенефициара штату возмещаются выплаченные им средства Medicaid.
• Объединённый траст (pooled trust). Управляется некоммерческой организацией. У каждого бенефициара есть отдельный счёт, а счета объединяются для инвестирования.

Какой вариант подходит, зависит от возраста человека, происхождения средств и целей семьи.

Доверенности и доверенности на медицинские решения: как избежать опекунства

Часто кому-то приходится заниматься планированием Medicaid от имени родителя, который уже не может самостоятельно вести свои дела. Обычно это становится возможным благодаря действительной доверенности.

• Доверенность по установленной законом краткой форме (statutory short form). Действующая форма согласно General Obligations Law § 5-1501B вступила в силу 25 октября 2023 года. Она должна быть напечатана шрифтом не менее 12 пунктов, подписана и датирована, засвидетельствована (acknowledged) и подписана в присутствии двух свидетелей (одним из них может быть нотариус). Представители также должны подписать её и засвидетельствовать свою подпись.
• Доверенность на принятие медицинских решений (health care proxy). Согласно Public Health Law § 2981, для неё нужны два совершеннолетних свидетеля, и представитель не может быть одним из них. Дистанционное засвидетельствование по аудио- и видеосвязи допускается согласно § 2981(2-a).

Без этих документов семье может понадобиться назначенный судом опекун согласно статье 81 Mental Hygiene Law. В деле об опекунстве суд учитывает «доступные ресурсы», и MHL § 81.03(e) прямо называет среди них доверенности, доверенности на медицинские решения, трасты, а также представителей-получателей или защитных получателей выплат (representative or protective payees). Актуальные документы могут сделать участие суда ненужным.

Двойные задачи в Куинсе: планирование Medicaid и наследственное дело в Суррогатном суде

Многие семьи сталкиваются и с тем, и с другим одновременно. Умирает один из родителей, когда второму требуется уход, или брат либо сестра должны урегулировать наследство, одновременно занимаясь заявлением на Medicaid. Эти вопросы влияют друг на друга: то, как переходит наследство, может изменить состав имущества пережившего супруга, а это может повлиять на право на Medicaid.

Если умерший проживал в Куинсе, наследственное дело, как правило, ведётся в Суррогатном суде округа Куинс (Queens County Surrogate's Court), поскольку SCPA § 205 относит дело к округу, где проживал человек. Суд находится по адресу: 88-11 Sutphin Blvd., Jamaica, NY. В нашем руководстве по Суррогатному суду округа Куинс процесс описан шаг за шагом. Если нужна помощь с самим наследственным делом, см. нашу страницу адвоката по наследственным делам в Куинсе.

Наряду с планированием Medicaid часто встают вопросы, связанные с несколькими правилами наследственного права:

• Небольшие наследства. Согласно SCPA § 1301, небольшое наследство — это движимое имущество общей валовой стоимостью $50,000 или меньше. Для таких наследств можно использовать упрощённую процедуру в Суррогатном суде.
• Отсутствие завещания. Если завещания нет и у умершего остались супруг и дети, согласно EPTL 4-1.1 супруг получает $50,000 плюс половину остального. Оставшаяся часть переходит к детям по праву представления. Это наследство имеет значение, если переживший супруг получает Medicaid или подаёт заявление.
• Требования кредиторов. Согласно SCPA § 1802, исполнитель завещания или администратор, добросовестно оплативший требования по истечении семи месяцев с момента выдачи первых полномочий (letters), защищён от требований, предъявленных позже. От этого зависит, когда можно безопасно производить распределение.

Мы координируем заявление на Medicaid с наследственным делом, чтобы одно не подрывало другое.

Как мы работаем с семьями Куинса

• Анализ. Мы собираем финансовые документы, историю передач активов за 60 месяцев, акты собственности (deeds) и имеющиеся документы.
• План. Мы объясняем ваши варианты в рамках действующих правил штата Нью-Йорк, включая суммы, сохраняемые супругом, трасты и обновление доверенностей и доверенностей на медицинские решения.
• Исполнение. Мы готовим документы и контролируем их подписание, занимаемся наполнением траста, например оформлением актов на недвижимость, и координируем действия с любым незавершённым наследственным делом.
• Обновление. Показатели Medicaid меняются каждый год, а находящиеся на рассмотрении предложения, такие как проверка для ухода в сообществе, могут изменить правила. Мы держим вас в курсе.

Наши адвокаты имеют лицензию на практику в штате Нью-Йорк. Мы обслуживаем Куинс, Бруклин, Манхэттен, Бронкс, Статен-Айленд и Лонг-Айленд.

Поговорите с адвокатом по планированию Medicaid в Куинсе

Финансы и потребности в уходе у каждой семьи разные, и правильный план зависит от сроков. Позвоните по номеру (212) 518-3868 или запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы обсудить варианты Medicaid для ухода в доме престарелых в Куинсе.