El plan patrimonial que usted firmó cuando sus hijos eran pequeños fue diseñado para una familia distinta. Ahora que los hijos ya son adultos, quizás casados, quizás padres ellos mismos, el plan que reposa en su archivero puede que ya no refleje a quién realmente querría usted que tomara las decisiones o recibiera los bienes. Los años del nido vacío son un punto de control natural para volver a mirarlo.
Disposiciones de tutela que ya no necesita, y fiduciarios que quizás sí
Si su testamento (will) nombra a un tutor (guardian) para hijos menores que ahora son adultos, esa disposición simplemente quedó obsoleta, pero vale la pena confirmar que nada más en el documento siga asumiendo que hay dependientes jóvenes. Más importante aún, este es un buen momento para preguntarse si sus hijos adultos están listos para servir como albacea (executor) o fiduciario (trustee). Una persona de veinticinco años que no era una opción a los ocho suele ser ahora una elección natural, o usted podría preferir un fiduciario profesional si la dinámica familiar se ha vuelto complicada.
Reconsiderar las distribuciones para hijos adultos
Los planes redactados para niños pequeños suelen distribuir todo directamente a los dieciocho o veintiún años. Para hijos que ya son adultos, quizás quiera reconsiderar: algunos padres prefieren distribuciones escalonadas vinculadas a hitos de vida, fideicomisos continuos para un hijo con problemas de acreedores o un matrimonio difícil, o disposiciones especiales para un hijo con una discapacidad que podría afectar su elegibilidad para beneficios gubernamentales.
Revise las designaciones de beneficiarios en todos los frentes
- Cuentas de retiro y seguros de vida: confirme los nombres, no solo las relaciones, ya que un lenguaje que simplemente diga «mis hijos» puede generar ambigüedad si un hijo se ha casado, divorciado o ha tenido hijos propios desde entonces
- Poder médico (health care proxy) y poder notarial (power of attorney): muchos padres se nombraron mutuamente hace años; considere si un hijo adulto debería ahora ser agente sucesor
- Selecciones de fiduciario y albacea: confirme que las personas que nombró siguen con vida, dispuestas y geográficamente accesibles
- Beneficiarios contingentes para nietos, si han llegado desde su última actualización
Una puesta a punto, no una demolición
Quienes tienen el nido vacío a menudo venden la vivienda familiar o compran una propiedad más pequeña, a veces en otro estado durante parte del año. Cada una de esas transacciones es un buen momento para confirmar que su testamento y cualquier fideicomiso revocable sigan abordando correctamente los bienes inmuebles, y para verificar si una propiedad en otro estado genera la necesidad de documentos propios de ese estado o de una planificación de proceso sucesorio auxiliar (ancillary probate). Más allá de los bienes raíces, la mayoría de quienes tienen el nido vacío no necesitan empezar de cero. Necesitan una revisión cuidadosa frente a la familia que tienen ahora, no la familia que tenían cuando se firmó el plan. Nuestro equipo de testamentos y de planificación patrimonial maneja regularmente estas revisiones de mediana edad, y nuestra página de poderes notariales explica cómo actualizar la autoridad financiera a medida que cambian los roles de su familia.
Si han pasado más de cinco años desde que revisó sus documentos, llame al +1 212 518 3868 o programe una consulta gratuita para una revisión del plan basada en su vida actual.
