La mayoría de las familias comienzan a pensar seriamente en la planificación del cuidado a largo plazo solo después de que un diagnóstico, una caída o una hospitalización obligan a abordar el tema. Para entonces, algunas de las herramientas de planificación más eficaces ya no están disponibles. Lo más importante que debe entenderse sobre la planificación de derecho de adultos mayores (elder law) es que el momento en que se actúa determina qué opciones tiene disponibles.
Por qué esperar le cuesta opciones, no solo tiempo
Las reglas de Medicaid de Nueva York para el cuidado en asilos de ancianos (nursing home) incluyen un período retrospectivo (look-back period) de 60 meses sobre las transferencias financieras. Estrategias como transferir una casa a un fideicomiso irrevocable (irrevocable trust) sacan ese bien del período retrospectivo, y del alcance de la recuperación de patrimonio (estate recovery), solo una vez que han pasado cinco años desde la fecha de la transferencia. Si espera hasta después de un diagnóstico grave para comenzar este tipo de planificación, es posible que todavía esté dentro de la ventana retrospectiva cuando realmente se necesite el cuidado, lo que puede generar un período de penalización justo en el peor momento.
Planificar con anticipación no aplica solo a los fideicomisos. Los poderes notariales (powers of attorney), los poderes médicos (health care proxies) y las alternativas a la tutela (guardianship) funcionan mejor cuando se establecen mientras la persona tiene plena capacidad para tomar decisiones meditadas, en lugar de implementarse apresuradamente durante una crisis.
Cómo se ve realmente "temprano"
- Sus 60 años, incluso sin problemas de salud: Esta suele ser la ventana ideal para considerar un fideicomiso irrevocable de protección de activos de Medicaid, ya que le da tiempo al período retrospectivo de cinco años para transcurrir antes de que probablemente se necesite cuidado.
- Después de la jubilación, antes de cualquier deterioro: Un buen momento para revisar o firmar un poder notarial duradero (durable power of attorney) y una directiva de atención médica, asegurando que alguien de confianza pueda intervenir de inmediato si es necesario.
- Ante las primeras señales de cambios de memoria: Todavía es lo bastante temprano, en muchos casos, para completar los documentos esenciales, pero la capacidad debe evaluarse con cuidado y prontitud, ya que puede cambiar.
- Después de un diagnóstico como Alzheimer o Parkinson: La planificación sigue siendo posible y valiosa, pero la ventana para que ciertas estrategias basadas en fideicomisos maduren por completo antes de necesitar cuidado se reduce considerablemente.
Qué sucede si espera hasta una crisis
Las familias que esperan a menudo terminan dependiendo de herramientas diseñadas para emergencias, como la negativa conyugal (spousal refusal) o la excepción del hijo cuidador (caregiver child exception), en lugar del menú más amplio de opciones disponibles con la planificación anticipada. Estas herramientas todavía pueden ser eficaces, pero generalmente implican más complejidad, más escrutinio y a veces más costo que una planificación hecha con años de anticipación. Nuestros servicios de planificación de Medicaid están diseñados para atender a las familias en cualquier punto de esta línea de tiempo, pero cuanto antes comencemos, más opciones tendrá.
La planificación de cuidado a largo plazo es más amplia que Medicaid
Planificar temprano también significa abordar el riesgo de tutela (guardianship) antes de que se vuelva necesaria. Un poder notarial correctamente firmado, revisado en nuestra guía sobre el poder notarial, a menudo puede evitar la necesidad de una tutela supervisada por un tribunal más adelante. Para las familias que apoyan a un ser querido con necesidades especiales, la planificación temprana también significa coordinar con nuestra guía sobre el fideicomiso de necesidades especiales para que la elegibilidad de beneficios esté protegida desde el principio.
No necesita un diagnóstico ni una crisis para justificar una conversación de planificación. Las familias que conservan más opciones son las que comienzan antes de creer que lo necesitan. Comuníquese con Schwartsman Law Group para una consulta gratuita o llame al +1 212 518 3868 para comenzar.
