Добро пожаловать в первый выпуск The Schwartsman Law Group Newsletter — нашей ежеквартальной рассылки о том, как поддерживать ваш нью-йоркский наследственный план в хорошей форме. Сейчас лето, календарь полон поездок и семейных встреч, а значит, это идеальный сезон для нескольких небольших шагов в планировании, которые окупятся в течение всего года.
Ключевые выводы
- Перед поездкой убедитесь, что ваша доверенность (power of attorney) и медицинская доверенность (health care proxy) подписаны, актуальны и их легко найти.
- Второй дом в другом штате может втянуть вашу семью сразу в два наследственных производства, если не спланировать это заранее.
- Летние визиты — естественный момент для деликатного разговора о планировании с пожилыми родителями.
- Не полагайтесь на суммы по памяти — сверяйтесь со страницей актуальных показателей для Нью-Йорка нашей фирмы, которую мы обновляем каждый год.
Сезон путешествий: соберите документы, а не только чемоданы
Перед любой длительной поездкой задайте себе простой вопрос: если что-то случится, пока вы в отъезде, кто сможет действовать за вас дома? Доверенность, сохраняющая силу при недееспособности (durable power of attorney) позволяет доверенному лицу оплачивать ваши счета, взаимодействовать с банком и управлять имуществом, пока вы недоступны. Медицинская доверенность (health care proxy) называет человека, к которому обратятся врачи, если вы не сможете говорить за себя. Более старые документы сохраняют силу, а закон Нью-Йорка (GOL 5-1504) не допускает необоснованного отказа банка в принятии надлежаще оформленной доверенности лишь из-за её возраста, однако обновление на действующей установленной законом форме с актуальными представителями избавляет от трений и задержек, поэтому летняя проверка стоит потраченного времени. Родителям, путешествующим без детей, также стоит убедиться, что у кого-то есть письменные полномочия принимать медицинские решения за детей в их отсутствие. Храните оригиналы там, где ваш представитель действительно сможет их найти, и сообщите ему, где именно.
«Зимующие на юге» и вторые дома: один план, два штата
Многие жители Нью-Йорка делят год между нашим штатом и Флоридой или владеют дачей на севере штата либо у побережья. Недвижимость регулируется законами штата, где она находится, поэтому дом в другом штате может вынудить вашу семью пройти там второе, отдельное наследственное производство (probate). Отзывный прижизненный траст (revocable living trust), в который переданы оба объекта, обычно полностью снимает эту проблему и к тому же позволяет одному набору инструкций управлять всем имуществом. Если вы проводите всё больше месяцев за пределами штата, важен и вопрос резидентства: то, какой штат считает вас постоянным жителем, влияет на подоходный налог, налог на наследство и на то, какой суд будет вести ваши дела. Наша команда по планированию наследства поможет привести документы в соответствие с тем, где вы действительно живёте.
Летний разговор с пожилыми родителями
Летние встречи собирают поколения вместе — это естественный момент задать родителям несколько добрых вопросов. Есть ли у них завещание, доверенность и медицинская доверенность? Знают ли они, где хранятся оригиналы? Изменилось ли что-то с момента подписания документов — переезд, вдовство, новый внук? Если беспокоит вопрос долгосрочного ухода, время имеет огромное значение: в Нью-Йорке к Medicaid (государственной программе медицинской помощи) для домов престарелых применяется период ретроспективной проверки (look-back), поэтому планирование Medicaid работает лучше всего, когда начинается за годы до того, как понадобится уход. Вам не нужны ответы в эти же выходные — достаточно просто начать разговор.
Проверьте актуальные цифры
Пороги налога на наследство, лимиты дарения и показатели Medicaid меняются каждый год, поэтому эта рассылка никогда их не цитирует. Вместо того чтобы доверять числу, прочитанному несколько месяцев назад, загляните на страницу актуальных показателей для Нью-Йорка нашей фирмы, которую мы каждый год обновляем с учётом действующих порогов. Стратегия, построенная на прошлогодних цифрах, может дать сбой, поэтому проверяйте перед тем, как действовать.
Как Schwartsman Law Group может помочь
Адвокат-основатель Марианна Шварцман и наша команда помогают семьям Нью-Йорка привести в порядок каждый из этих элементов — от готовых к поездкам доверенностей до трастов, которые уберегут второй дом от суда. Мы обслуживаем клиентов на английском, испанском и русском языках из офисов в Бруклине, Манхэттене и Манхассете. Эта рассылка — информация, а не юридическая консультация. Чтобы получить рекомендации по вашей ситуации, позвоните по номеру +1 212 518 3868, напишите на ms@schwartsmanlaw.com или запишитесь на бесплатную консультацию.