Адвокат по планированию Medicaid в Манхэттене

Когда родителю или супругу в Манхэттене может понадобиться уход в доме престарелых, семьи обычно в первую очередь задают один и тот же вопрос: как оплатить уход, не израсходовав всё, на что рассчитывают супруг, остающийся дома, или следующее поколение? Schwartsman Law Group помогает семьям Манхэттена планировать получение долгосрочного ухода по программе Medicaid штата Нью-Йорк в соответствии с действующими сегодня правилами. Это включает 60-месячный период ретроспективной проверки (look-back) для покрытия ухода в доме престарелых, защиту супруга, остающегося дома, на 2026 год и трасты для защиты активов от Medicaid. Мы встречаемся с клиентами в нашем офисе по адресу 590 Madison Avenue. Звоните по телефону (212) 518-3868 или запишитесь на бесплатную консультацию.

Эта страница посвящена Манхэттену. Обзор нашей практики по Medicaid во всём штате Нью-Йорк представлен на странице услуги по планированию Medicaid. О более широкой работе в области наследственного планирования и наследственных дел, которую мы ведём в этом районе, читайте на странице адвокат по трастам и наследству в Манхэттене.

Что включает планирование Medicaid

Планирование Medicaid — это упорядочение активов, доходов и юридических документов до подачи заявления на покрытие долгосрочного ухода. Речь не идёт о том, чтобы что-то скрывать. Штат Нью-Йорк проверяет прежние передачи имущества, и время передачи может иметь не меньшее значение, чем то, что именно было передано. Грамотное планирование ведётся в рамках этих правил.

Для клиентов из Манхэттена работа обычно включает:

• Анализ активов и любых передач имущества, уже совершённых за последние пять лет
• Решение о том, подходит ли траст для защиты активов от Medicaid (MAPT) с учётом сроков семьи
• Защиту супруга, остающегося дома, когда другому супругу нужен уход в доме престарелых
• Оформление актуальной доверенности и доверенности на принятие медицинских решений (health care proxy)
• Согласование плана с завещанием, отзывным трастом или планированием для члена семьи с инвалидностью

60-месячный look-back для Medicaid в доме престарелых

Когда человек подаёт заявление на Medicaid для покрытия ухода в доме престарелых, штат Нью-Йорк проверяет передачи активов за предшествующие 60 месяцев. Это правило действует. Оно закреплено в Social Services Law § 366(5)(e) штата Нью-Йорк и в федеральном законе о Medicaid, 42 U.S.C. § 1396p(c)(1)(B), который устанавливает 60-месячный look-back для передач, совершённых 8 февраля 2006 года или позднее, включая выплаты из траста.

На практике подарки детям, передачи в определённые трасты и другие передачи, совершённые в течение этого пятилетнего периода, могут повлиять на право на получение помощи. Передача, совершённая более чем за 60 месяцев до соответствующей даты, выходит за пределы этого периода. Именно поэтому у семей, которые планируют заранее, за несколько лет, обычно больше вариантов, чем у тех, кто начинает во время госпитализации или поступления в дом престарелых.

Уход на дому: 30-месячный look-back для общественных программ не действует

Возможно, вы читали, что штат Нью-Йорк ввёл 30-месячный look-back для долгосрочного ухода в общественных условиях, например ухода на дому. Вот как обстоят дела. Штат Нью-Йорк обратился к федеральным регуляторам за одобрением 30-месячного look-back для заявителей, не находящихся в доме престарелых, а соответствующее положение закона штата сформулировано как действующее при условии федерального одобрения. На собственной странице штата, посвящённой этому предложению, указано, что введение было отложено, и мы не нашли официального уведомления Департамента здравоохранения штата Нью-Йорк о том, что 30-месячное правило применяется.

Поэтому 30-месячный look-back для общественных программ следует считать недействующим. Эти правила могут измениться, и при рассмотрении вашей ситуации мы проверяем их текущий статус, а не полагаемся на старые статьи.

Трасты для защиты активов от Medicaid

Траст для защиты активов от Medicaid — это безотзывный траст, используемый при планировании долгосрочного ухода. Поскольку передача имущества в траст является передачей активов, на неё распространяется 60-месячный look-back. Главный вопрос планирования — сроки: траст, наполненный задолго до того, как понадобится уход, работает совсем иначе, чем траст, наполненный в последний момент.

При создании траста важны два правила штата Нью-Йорк:

• Оформление. Согласно EPTL 7-1.17, прижизненный траст должен быть составлен в письменной форме, подписан и нотариально заверен учредителем и как минимум одним доверительным управляющим (если только учредитель не является единственным доверительным управляющим) либо подписан в присутствии двух свидетелей. Изменения оформляются с соблюдением тех же формальностей.
• Наполнение. Согласно EPTL 7-1.18, траст действителен только в той мере, в какой активы фактически переданы в него. Строки в документе о трасте о том, что активы «передаются», недостаточно. Счета необходимо переоформить, а акты (deeds) — зарегистрировать.

Если недвижимость передаётся в траст по акту, могут применяться освобождения от налога на передачу недвижимости штата Нью-Йорк и города Нью-Йорка, например по Tax Law § 1405(b)(4) и (b)(6) и NYC Administrative Code § 11-2106(b)(8) для передач без встречного предоставления или представляющих собой лишь смену формы собственности. Даже если освобождение применяется, декларации по налогу на передачу, как правило, всё равно подаются вместе с актом. Мы оформляем эти документы в рамках передачи.

Подробнее о том, как работают такие трасты, читайте в нашем руководстве по трастам для защиты активов от Medicaid в штате Нью-Йорк.

Защита супруга, остающегося дома, в 2026 году

Когда одному супругу нужен уход в доме престарелых, а другой остаётся дома, правила штата Нью-Йорк о предотвращении обнищания супруга согласно Social Services Law § 366-c позволяют супругу, остающемуся дома (community spouse), сохранить допустимый объём ресурсов и минимальный ежемесячный доход. Департамент здравоохранения штата Нью-Йорк опубликовал следующие показатели, действующие с 1 января 2026 года (GIS 26 MA/03):

Показатель Medicaid штата Нью-Йорк для супругов на 2026 год	Сумма
Максимальный допустимый объём ресурсов супруга, остающегося дома (CSRA)	$162,660.00
Минимальный допустимый объём ресурсов супруга, остающегося дома	$74,820.00
Минимальный ежемесячный доход на содержание (MMMNA)	$4,066.50

Эти показатели меняются из года в год. При планировании мы сопоставляем активы и доходы супружеской пары с этими нормативами и определяем, какие шаги имеет смысл предпринять в интересах супруга, остающегося дома, до подачи заявления.

Доверенности, health care proxy и как избежать опекунства

Планированием Medicaid часто приходится заниматься, когда человек, нуждающийся в уходе, уже не может подписывать документы. Актуальные документы на случай недееспособности помогают сохранить возможность планирования.

• Доверенность по установленной законом форме. Действующие в штате Нью-Йорк правила оформления согласно General Obligations Law § 5-1501B вступили в силу 25 октября 2023 года. Доверенность должна быть напечатана шрифтом размером не менее 12 пунктов, подписана и датирована, заверена нотариусом и подписана двумя свидетелями (одним из них может быть нотариус). Представители также подписывают и заверяют доверенность.
• Health care proxy. Согласно Public Health Law § 2981, health care proxy подписывается в присутствии двух совершеннолетних свидетелей, причём назначенный представитель не может быть свидетелем. Закон также допускает удалённое засвидетельствование по аудио- и видеосвязи.

Без этих документов семье, возможно, придётся просить суд назначить опекуна в соответствии со статьёй 81 Mental Hygiene Law. Суд должен признать такое назначение необходимым на основании ясных и убедительных доказательств и обязан учитывать имеющиеся ресурсы. Mental Hygiene Law § 81.03(e) прямо относит к таким ресурсам доверенности, health care proxy и трасты. Документы, подписанные заранее, могут уменьшить необходимость в опекунстве.

Планирование для члена семьи с инвалидностью

Некоторые семьи в Манхэттене одновременно с планированием ухода за родителем планируют будущее взрослого ребёнка или другого родственника с инвалидностью. Social Services Law § 366(2)(b)(2)(iii) штата Нью-Йорк признаёт для этой цели два вида трастов. Первый — траст за счёт собственных средств (first-party trust) для лица моложе 65 лет, создаваемый самим лицом, родителем, бабушкой или дедушкой, опекуном или судом, с условием о возмещении (payback). Второй — объединённый траст (pooled trust), которым управляет некоммерческая организация. Мы можем обсудить, подходит ли какой-либо из них к остальной части вашего плана.

Как планирование Medicaid связано с вашим наследственным планом

План Medicaid должен быть согласован с вашим завещанием и любым отзывным трастом. В штате Нью-Йорк завещание по-прежнему подписывается традиционным способом согласно EPTL 3-2.1: подпись в конце документа, два свидетеля, единая процедура. Закон об электронных завещаниях принят, но вступает в силу только 12 декабря 2027 года.

Когда умирает житель Манхэттена, наследственное производство, если оно требуется, как правило, ведётся в Суде по делам о наследстве округа Нью-Йорк (New York County Surrogate's Court) по адресу 31 Chambers Street — суде округа, где проживал умерший. Заблаговременное планирование может упростить этот процесс для вашей семьи. Мы не обещаем каких-либо конкретных сроков рассмотрения дела в суде, поскольку каждое наследство уникально.

Встреча с нами в Манхэттене

Наш офис в Манхэттене находится по адресу 590 Madison Avenue. Наши адвокаты имеют лицензию в штате Нью-Йорк, и наша практика сосредоточена на праве штата Нью-Йорк. Чтобы первая встреча была продуктивной, полезно принести:

• Недавние выписки по банковским, брокерским и пенсионным счетам
• Акты (deeds) или другие документы о праве собственности на недвижимость
• Имеющееся завещание, траст, доверенность или health care proxy
• Список значительных подарков или передач имущества за последние пять лет
• Сведения о текущем состоянии здоровья и потребностях в уходе, если они известны

Ситуация каждой семьи индивидуальна, и подходящий план зависит от сроков, активов, здоровья и целей. Звоните по телефону (212) 518-3868 или запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы обсудить ваши варианты с нашей командой в Манхэттене.