Планирование Medicaid в Манхассете и на Лонг-Айленде

Долгосрочный уход на Лонг-Айленде — один из самых дорогих в стране, и нью-йоркская программа Medicaid оплачивает его только после того, как вы пройдёте строгую проверку по активам и доходам. Из нашего офиса в Манхассете Schwartsman Law Group PLLC помогает семьям округов Нассау и Саффолк защитить дом и сбережения с помощью трастов защиты активов для Medicaid, супружеских мер защиты, объединённых трастов доходов и своевременной подачи заявлений в Департамент социальных служб округа Нассау. На этой странице описаны инструменты; наша основная страница о планировании Medicaid подробнее освещает правила штата Нью-Йорк.

Почему семьи Лонг-Айленда планируют заранее

Одноместная палата в доме престарелых на северном побережье обычно стоит значительно больше $20,000 в месяц, и помощники по уходу на дому ненамного дешевле. Супруги, десятилетиями выплачивавшие ипотеку за дом в Манхассете, Грейт-Неке, Порт-Вашингтоне или Рослине, могут увидеть, как этот капитал исчезает за два-три года ухода. Medicaid — единственная государственная программа, оплачивающая долгосрочный уход, но она предоставляется с проверкой нуждаемости, и её правила благоприятствуют семьям, которые планируют как минимум за пять лет.

Цифры 2026 года вкратце

Нью-Йорк корректирует показатели Medicaid каждый январь. На 2026 год одинокий заявитель на общинный Medicaid может сохранить ресурсы примерно в $32,396 и доход примерно $1,800 в месяц плюс небольшой вычет из нетрудового дохода, прежде чем потребуется доплата (spend-down) или объединённый траст. Дом является освобождённым ресурсом, пока в нём живёт заявитель или супруг, при лимите собственного капитала в жилье примерно $1,097,000 на 2026 год для заявителя без супруга или находящегося на иждивении ребёнка в доме. Супружеские пары пользуются нормативом ресурсов для супруга, остающегося дома, и ежемесячным нормативом дохода, которые позволяют этому супругу сохранить значительную часть активов и доходов семьи. Эти цифры меняются ежегодно и зависят от состава семьи заявителя; уточните действующие показатели у нас, прежде чем совершать какие-либо передачи.

Пятилетний проверочный период для Medicaid в доме престарелых

Когда человек подаёт заявление на Medicaid для стационарного ухода (дом престарелых), местный округ проверяет каждую передачу имущества ниже справедливой стоимости за 60 месяцев до подачи заявления (Social Services Law 366(5)). Передачи в этот период создают период штрафа, в течение которого Medicaid не оплачивает дом престарелых; он рассчитывается делением переданной суммы на региональную месячную ставку для Лонг-Айленда. Подарки детям, добавление ребёнка в документ о праве собственности и «продажа» дома родственнику за символическую цену — всё это передачи. В 2020 году был принят 30-месячный проверочный период для ухода на дому, но его введение неоднократно откладывалось; мы отслеживаем его статус и планируем так, как если бы он мог вступить в силу. Практический вывод в любом случае один: передача, завершённая более чем за пять лет до подачи заявления, не наказывается, и именно поэтому траст защиты активов для Medicaid строится вокруг этого горизонта.

Трасты защиты активов для Medicaid (MAPT)

Траст защиты активов для Medicaid — это безотзывный траст, в который вы передаёте дом, инвестиционные счета и другие непенсионные активы. Вы можете пожизненно продолжать жить в доме, сохранить льготу STAR и другие льготы по налогу на недвижимость, получать доход траста, если это предусмотрено, и менять выгодоприобретателей, которые получат активы после вашей смерти, с помощью ограниченного права назначения. Вы отказываетесь от права забрать основной капитал обратно. По истечении пяти лет с момента наполнения траста его активы выходят за пределы проверочного периода и не учитываются при подаче заявления на Medicaid для дома престарелых. Поскольку активы остаются в вашей налогооблагаемой наследственной массе, ваши дети по-прежнему получают повышенную налоговую базу на дату вашей смерти, а траст может быть составлен так, чтобы сохранить освобождение от налога на прирост капитала при продаже дома при вашей жизни. Наше руководство по трастам защиты активов для Medicaid в Нью-Йорке объясняет варианты составления.

Защита дома

Дом обычно является самым крупным активом и тем, что семьи больше всего хотят сохранить. Пока вы в нём живёте, он освобождён в пределах лимита капитала, но после смерти Medicaid может потребовать возмещения выплаченных пособий из вашего наследства, и дом, по-прежнему оформленный на ваше имя, — главная цель. Варианты включают наполнение MAPT как минимум за пять лет до того, как потребуется уход; передачу дома супругу, ребёнку с инвалидностью или слепому ребёнку, ребёнку младше 21 года, ребёнку-опекуну, который жил с вами два года и позволил вам не попасть в дом престарелых, или брату либо сестре с долей в праве собственности, прожившим там год, — каждая из этих передач освобождена от штрафа согласно Social Services Law 366(5)(e); а в некоторых случаях — акт о пожизненном праве проживания (life estate deed). У каждого варианта свои налоговые, управленческие и семейные последствия; наше руководство о том, может ли Medicaid забрать ваш дом в Нью-Йорке, их сравнивает.

Супружеский отказ и защита от обнищания супруга

Нью-Йорк — один из немногих штатов, признающих супружеский отказ (spousal refusal, Social Services Law 366(3)(a)). Супруг, остающийся дома, может подписать заявление об отказе предоставить свои активы и доходы, что позволяет супругу в учреждении получить право на Medicaid, даже если совокупные ресурсы пары превышают лимиты. Местный округ впоследствии может подать иск к отказавшемуся супругу о содержании, поэтому эта стратегия сочетается с перераспределением активов и реалистичной оценкой риска взыскания. Отдельно федеральные правила о защите от обнищания супруга гарантируют остающемуся дома супругу норматив ресурсов и минимальный ежемесячный норматив дохода и позволяют суду или административному слушанию увеличить их в случае необходимости. Для пар Лонг-Айленда, где одному супругу нужен уход, а другой рассчитывает ещё много лет жить дома, эти меры защиты часто решают, сохранится ли дом.

Объединённые трасты доходов для общинного Medicaid

У Medicaid для ухода на дому есть лимит дохода, а у многих пенсионеров Нассау и Саффолка пенсии и Social Security его превышают. Вместо того чтобы выплачивать излишек в Medicaid в качестве доплаты, заявитель любого возраста, имеющий инвалидность, может ежемесячно вносить излишек дохода в объединённый траст доходов (pooled income trust), управляемый некоммерческой организацией (Social Services Law 366(2)(b)(2)(iii); 42 U.S.C. 1396p(d)(4)(C)). Траст затем оплачивает аренду, ипотеку, коммунальные услуги, налоги на недвижимость и другие расходы заявителя на жизнь. Для создания траста требуются определение инвалидности и соглашение о присоединении, а ежемесячное оформление документов требует аккуратности, но для того, кто хочет остаться дома в Манхассете с помощником, это часто ключ к праву на программу.

Взаимодействие с Департаментом социальных служб округа Нассау

Medicaid администрируется на местном уровне. Для жителей Нассау местным округом является Департамент социальных служб округа Нассау (Nassau County Department of Social Services); жители Саффолка подают заявления через Департамент социальных служб округа Саффолк. Заявление требует документов по каждому счёту за проверочный период, документов о праве собственности, страховых полисов, подтверждения доходов и подтверждения гражданства или иммиграционного статуса, а округ может запрашивать дополнительные сведения с короткими сроками. Мы собираем заявление, отвечаем на запросы округа, рассчитываем возможный период штрафа и, если решение ошибочно, запрашиваем административное слушание (fair hearing). Наш офис в Манхассете по адресу 1129 Northern Boulevard находится в нескольких минутах езды от больниц и домов престарелых северного побережья, где такие решения часто принимаются в условиях нехватки времени, и мы координируем работу с планировщиками выписки и приёмными отделениями учреждений, чтобы заявление было подано без промедления.

Кризисное планирование, когда уход нужен уже сейчас

Не каждая семья планирует за пять лет. Когда родитель уже проходит реабилитацию после госпитализации, а дом престарелых спрашивает об оплате, варианты остаются: освобождённые передачи супругу или ребёнку с инвалидностью, стратегия с долговой распиской или аннуитетом, превращающая учитываемые активы в поток дохода на сокращённый период штрафа, супружеский отказ, предоплата безотзывного похоронного траста, а также погашение ипотеки или ремонт освобождённого дома. Эти стратегии технически сложны, и расчёты должны быть выполнены тщательно, но даже в кризисной ситуации часто удаётся защитить значительную часть семейных активов.

Как наш офис в Манхассете обслуживает семьи Нассау и Саффолка

Наш офис на Лонг-Айленде в Манхассете обслуживает клиентов от Грейт-Нека и Порт-Вашингтона до Хантингтона, Смиттауна и южного побережья, проводя встречи лично, по видеосвязи или в больнице либо учреждении, когда клиент не может приехать. Мы работаем на английском, русском и испанском языках, что важно для многих многоязычных семей северного побережья, которым приходится собирать документы из-за рубежа. Поскольку планирование Medicaid затрагивает завещания, трасты, доверенности, медицинские доверенности и налоги на наследство, каждый план Medicaid, который мы готовим, согласуется с полным наследственным планом клиента.

Следующие шаги

Принесите перечень ваших активов и доходов, документ о праве собственности, имеющиеся завещание, траст или доверенность, а также полис страхования долгосрочного ухода, если он у вас есть. Мы расскажем, каково ваше положение по действующим показателям, что можно защитить и сколько времени это займёт. Позвоните по номеру +1 212 518 3868 или запишитесь на бесплатную консультацию ниже.