Адвокат по планированию Medicaid в Бронксе

Когда родителю или супругу в Бронксе требуется уход в доме престарелых, у семьи часто есть лишь несколько недель, чтобы разобраться, как Medicaid штата Нью-Йорк учитывает сбережения, жильё и подаренные деньги. Schwartsman Law Group помогает семьям из Бронкса планировать долгосрочный уход в соответствии с законодательством Нью-Йорка — независимо от того, нужен ли уход уже сейчас или понадобится лишь через годы. Наши адвокаты имеют право практиковать в штате Нью-Йорк. Позвоните по номеру (212) 518-3868 или запишитесь на бесплатную консультацию.

Эта страница предназначена для клиентов из Бронкса. Общий обзор того, как мы ведём планирование долгосрочного ухода по всему штату, см. на странице услуг по планированию Medicaid.

Правила периода проверки (look-back), действующие сегодня

Первый вопрос, который задаёт большинство семей: за какой период Medicaid проверяет передачу имущества. Ответ зависит от вида ухода.

Medicaid для домов престарелых (институциональный уход): 60 месяцев

Для Medicaid на уход в доме престарелых период проверки составляет 60 месяцев, и это правило действует. Оно установлено Social Services Law § 366(5)(e) штата Нью-Йорк и федеральным законом о Medicaid, 42 U.S.C. § 1396p(c)(1)(B), который устанавливает 60-месячный период проверки для передачи активов, совершённой 8 февраля 2006 года или позднее. На практике Medicaid изучает передачи, совершённые за пять лет до соответствующей даты. Чем раньше начато планирование, тем больше у семьи вариантов.

Medicaid на уход на дому (community): 30-месячный период проверки не действует

Возможно, вы читали, что Нью-Йорк ввёл 30-месячный период проверки для ухода на дому и другого долгосрочного ухода по месту жительства. Это изменение не вступило в силу. Законодательство штата ставит его в зависимость от одобрения федеральных властей, а на странице с этим предложением Департамента здравоохранения штата Нью-Йорк указано, что его введение отложено. Мы не нашли официального уведомления о том, что 30-месячный период проверки для community Medicaid применяется. Мы не считаем его действующим правом, и вам следует с осторожностью относиться к любому источнику, утверждающему обратное. Если ситуация изменится, может измениться и подход к планированию ухода на дому, поэтому мы проверяем действующее правило для каждого клиента.

Защита супруга, остающегося дома

Многие пары в Бронксе опасаются, что оплата дома престарелых для одного супруга оставит другого ни с чем. Правила штата Нью-Йорк о защите супруга от обнищания (spousal impoverishment) в Social Services Law § 366-c призваны этого не допустить. Они позволяют супругу, который остаётся дома (“community spouse”), сохранить часть ресурсов пары и минимальный ежемесячный доход.

Департамент здравоохранения штата Нью-Йорк опубликовал следующие показатели на 2026 год (GIS 26 MA/03, действуют с 1 января 2026 года):

Показатель Medicaid штата Нью-Йорк на 2026 год	Сумма
Максимальная норма ресурсов для супруга, остающегося дома (CSRA)	$162,660.00
Минимальная норма ресурсов штата для супруга, остающегося дома	$74,820.00
Минимальная ежемесячная норма содержания супруга, остающегося дома (MMMNA)	$4,066.50

Эти показатели обновляются ежегодно, поэтому применимые суммы зависят от даты подачи заявления. То, как они работают для вашей семьи, зависит от общей суммы ресурсов и доходов пары. Мы проводим расчёт вместе с вами до подачи заявления, чтобы вы знали, что сможет сохранить супруг, остающийся дома.

Трасты для защиты активов от Medicaid (MAPT)

У семей из Бронкса, которые планируют заранее, часто встаёт вопрос о трасте для защиты активов от Medicaid (Medicaid Asset Protection Trust). MAPT — это безотзывный траст, в котором хранятся активы, например дом или инвестиции. Цель в том, чтобы по истечении периода проверки эти активы не считались собственностью заявителя. Наше руководство по MAPT в Нью-Йорке подробнее объясняет, как работают такие трасты.

Вопросы, которые мы разбираем с каждым клиентом, рассматривающим MAPT:

• Сроки. Перевод активов в траст является передачей, подпадающей под 60-месячный период проверки для домов престарелых. MAPT хорошо работает, если он создан задолго до того, как ожидается потребность в уходе.
• Надлежащее подписание. Согласно EPTL 7-1.17, прижизненный траст в Нью-Йорке должен быть оформлен в письменной форме. Он должен быть подписан и нотариально удостоверен учредителем и как минимум одним доверительным управляющим (если только учредитель не является единственным доверительным управляющим) либо подписан в присутствии двух свидетелей. Изменения оформляются с соблюдением тех же формальностей.
• Наполнение траста. Согласно EPTL 7-1.18, траст действителен только в той мере, в какой активы фактически в него переданы. Указание в документе, что активы принадлежат трасту, само по себе их не передаёт. Необходимо оформить акт передачи недвижимости (deed), переоформить счёт или совершить иную передачу.
• Контроль и доступ. Безотзывный траст означает отказ от части контроля. Прежде чем что-либо подписывать, мы объясняем, что вы сохраняете, от чего отказываетесь и кто должен стать доверительным управляющим.

MAPT подходит не всем. Если уход понадобится скоро, более важными могут оказаться другие шаги, включая описанную выше защиту супруга.

Трасты для члена семьи с инвалидностью

Некоторые семьи в Бронксе также заботятся о взрослом ребёнке или другом родственнике с инвалидностью. Законодательство штата Нью-Йорк и федеральное законодательство допускают определённые трасты, которые не лишают бенефициара права на Medicaid, в том числе:

• Трасты дополнительных потребностей за счёт собственных средств (first-party supplemental needs trusts) для лица младше 65 лет с инвалидностью. Траст учреждается самим лицом, родителем, бабушкой или дедушкой, опекуном или судом, а после смерти бенефициара штату возмещаются расходы (Social Services Law § 366(2)(b)(2)(iii)(A); 42 U.S.C. § 1396p(d)(4)(A)).
• Объединённые трасты (pooled trusts), управляемые некоммерческой ассоциацией, с отдельным счётом для каждого бенефициара (Social Services Law § 366(2)(b)(2)(iii)(B); 42 U.S.C. § 1396p(d)(4)(C)).

Мы можем оценить, подходит ли один из этих видов для ситуации вашей семьи.

Доверенности и доверенности на медицинские решения (health care proxy)

Для планирования Medicaid обычно нужен человек, который может действовать от имени нуждающегося в уходе: подписывать заявления, собирать банковские выписки, переводить активы или переоформлять право собственности на них. Без нужных документов семье, возможно, придётся обращаться в суд для установления опеки (guardianship).

• Доверенность. Установленная законом форма доверенности штата Нью-Йорк регулируется General Obligations Law § 5-1501B в действующей редакции, вступившей в силу 25 октября 2023 года. Форма должна быть подписана, датирована и нотариально удостоверена, а также подписана двумя свидетелями (одним из них может быть нотариус). Представитель (agent) также должен подписать её и удостоверить подпись. Если цель — планирование Medicaid, документ должен наделять представителя полномочиями, необходимыми для такого планирования.
• Health care proxy. Согласно Public Health Law § 2981, health care proxy подписывается в присутствии двух совершеннолетних свидетелей. Лицо, назначенное представителем, не может быть свидетелем.

Значение этих документов не ограничивается заявлением. В деле об опеке Mental Hygiene Law § 81.03(e) относит доверенности, health care proxy и трасты к “доступным ресурсам”, которые суд обязан учитывать, и суд должен искать наименее ограничительную форму помощи. Наличие этих документов может помочь семье избежать процедуры установления опеки.

Как мы работаем с семьями из Бронкса

Каждое дело индивидуально, но наша работа обычно включает:

• Первую беседу о здоровье человека, текущем или ожидаемом уходе, семейной ситуации и целях.
• Анализ активов и доходов, включая дом, банковские и инвестиционные счета, пенсионные счета и любые передачи имущества за последние пять лет.
• Письменный план, в котором изложены варианты, а также плюсы и минусы каждого из них. Варианты могут включать MAPT, защиту супруга, обновлённые доверенности и health care proxy или траст дополнительных потребностей.
• Реализацию плана: составление документов, их подписание с соблюдением требуемых формальностей и контроль за тем, чтобы активы были фактически переданы в трасты.

Мы осторожны в своих обещаниях. Право на Medicaid определяет государственное ведомство, а правила и показатели меняются. Мы объясняем закон в его нынешнем виде и указываем, что ещё не решено.

Планирование Medicaid и ваше наследство в Бронксе

Планирование долгосрочного ухода и планирование наследства пересекаются. План Medicaid должен согласовываться с вашим завещанием, трастами и тем, что вы хотите оставить своей семье. Когда умирает житель Бронкса, дела о наследстве, как правило, рассматриваются в Суде по наследственным делам округа Бронкс (Bronx County Surrogate's Court) по адресу 851 Grand Concourse. На странице нашего адвоката по наследственным делам в Бронксе рассказывается о наследственной части нашей практики в Бронксе.

Поговорите с адвокатом по планированию Medicaid в Бронксе

Независимо от того, поступает ли родитель в дом престарелых в этом месяце или вы хотите спланировать всё на годы вперёд, ранний разговор с юристом даёт вам больше вариантов. Позвоните по номеру (212) 518-3868 или запишитесь на бесплатную консультацию в Schwartsman Law Group.