Бабушки и дедушки, указывающие внука с инвалидностью в своём завещании, как правило, хотят помочь. Без согласования это наследство может дать обратный эффект, лишив внука пособий SSI и Medicaid, от которых он зависит. Это одна из самых легко устранимых проблем в планировании наследства — но только если её выявить до того, как завещание составлено окончательно, или до того, как бабушка или дедушка уйдёт из жизни.
Почему прямое наследство может обернуться против внука
SSI и Medicaid — это программы с проверкой нуждаемости и строгими лимитами ресурсов, часто составляющими всего несколько тысяч долларов. Если внук с инвалидностью получает наследство напрямую, даже скромное, это может превысить данный лимит и приостановить его пособия до тех пор, пока наследство не будет израсходовано. Для бенефициара, зависящего от Medicaid для основного медицинского обеспечения или услуг ухода на дому, такой перерыв может быть серьёзным, и семье часто приходится в спешке исправлять ситуацию постфактум, иногда создавая дорогостоящий траст в условиях цейтнота.
Решение: указывать в качестве бенефициара траст, а не физическое лицо
Решение концептуально простое: вместо того чтобы оставлять активы напрямую внуку, в завещании бабушки или дедушки (либо в трасте, либо в указании бенефициара) в качестве бенефициара указывается правильно составленный траст для дополнительных нужд (supplemental needs trust). Средства, находящиеся в дополнительном трасте, не учитываются как собственные ресурсы бенефициара для целей SSI и Medicaid, оставаясь при этом доступными для оплаты вещей, улучшающих качество его жизни сверх того, что покрывают государственные пособия. Наше руководство по трастам для лиц с особыми потребностями объясняет, как структурированы такие трасты и какие их виды доступны по законодательству Нью-Йорка.
Шаги для согласования действий всей семьи
- Определите каждый документ, который может напрямую указывать внука. Сюда входят не только завещания, но и полисы страхования жизни, указания бенефициаров пенсионных счетов, а также банковские счета с условием выплаты после смерти (payable-on-death) — все они способны так же легко нарушить право на пособия, как и завещание.
- Создайте траст заранее, а не когда он уже понадобится. Траст, созданный заблаговременно, с указанием на него по названию в документах по планированию наследства бабушки или дедушки, позволяет избежать спешки после их смерти.
- Общайтесь со всей семьёй. Тёти, дяди и друзья семьи из добрых побуждений, также желающие что-то оставить внуку, должны располагать той же информацией, иначе их подарки могут создать точно такую же проблему.
- Тщательно выбирайте доверительного управляющего. Трасту нужен надёжный человек для управления выплатами таким образом, чтобы поддерживать бенефициара, не нарушая правила программ; наша статья о выборе доверительного управляющего для траста для лиц с особыми потребностями подробно рассматривает это решение.
Общесемейный разговор, а не только задача бабушки или дедушки
Поскольку так много людей в семье могут непреднамеренно поставить под угрозу пособия внука одним лишь указанием бенефициара, эту задачу лучше всего решать в рамках скоординированного семейного разговора, а не одним документом, оформленным изолированно. Наши услуги по планированию для лиц с особыми потребностями и инвалидностью помогают семьям согласовать документы всех родственников вокруг единого, правильно составленного траста.
Если в вашей семье есть внук или другой родственник с инвалидностью, стоит вместе пересмотреть документы по наследственному планированию всех членов семьи, чтобы добрые намерения не создали реальных проблем. Свяжитесь с нами для бесплатной консультации или позвоните по номеру +1 212 518 3868.
