Семьи часто с удивлением узнают, что Medicaid не обязательно бесплатен в долгосрочной перспективе. После смерти получателя определённых пособий Medicaid штат Нью-Йорк имеет право требовать возмещения из его наследственного имущества (estate). Понимание границ этого права может предотвратить немало неоправданных опасений и подсказать, где действительно нужно планирование.
Что запускает процедуру взыскания из наследственного имущества
Программа возмещения расходов Medicaid из наследственного имущества (estate recovery) в Нью-Йорке применяется к лицам, получавшим пособия Medicaid в возрасте 55 лет и старше, чаще всего — уход в доме престарелых (nursing home), но услуги долгосрочного ухода на базе сообщества (community-based) также могут подлежать взысканию. После смерти получателя штат может подать требование к его наследственному имуществу на возмещение — в пределах общей суммы, выплаченной Medicaid от его имени.
Что означает «наследственное имущество» и его пределы
Исторически, и в целом по сей день, право взыскания Нью-Йорка распространяется только на «наследственную массу, проходящую через процедуру probate» (probate estate) — то есть активы, оформленные исключительно на имя умершего, которые переходят по завещанию либо в порядке наследования по закону. Это важное ограничение, поскольку оно означает, что несколько категорий активов, как правило, находятся вне досягаемости штата:
- Активы, находящиеся в правильно структурированном безотзывном трасте (irrevocable trust), переданные более чем за 60 месяцев до подачи заявления на Medicaid, что рассматривается в нашем руководстве по трастам защиты активов Medicaid.
- Имущество, находящееся в совместной собственности с правом наследования пережившим собственником (joint tenancy with right of survivorship), которое автоматически переходит к пережившему владельцу минуя процедуру probate.
- Выплаты по страхованию жизни, произведённые напрямую названному бенефициару.
- Пенсионные счета и другие активы с действительными указаниями бенефициара, минующие процедуру probate.
- Дом, который был защищён при жизни получателя и впоследствии передан за пределы наследственной массы, проходящей через probate, до смерти, где это применимо.
Защиты, способные приостановить или предотвратить взыскание
Даже когда активы входят в наследственную массу, проходящую через probate, законодательство Нью-Йорка предусматривает защиты, способные отсрочить или заблокировать взыскание в определённых ситуациях — например, когда жив переживший супруг, когда получателя пережил ребёнок-инвалид или несовершеннолетний ребёнок, либо в случаях доказанных исключительных трудностей (hardship). Эти защиты не отменяют требование автоматически; их нужно заявлять и документально подтверждать в нужный момент, часто силами исполнителя завещания (executor) или администратора наследства совместно с адвокатом.
В чём семьи иногда ошибаются
Распространённое заблуждение — считать, что взыскание из наследственного имущества работает как широкое залоговое обременение (lien) на всё, чем человек когда-либо владел. На самом деле оно, как правило, ограничено наследственной массой, проходящей через probate, в том виде, в каком она существует на момент смерти, и именно поэтому прижизненное планирование, выведение активов из-под probate там, где это уместно, имеет такое большое значение. Другая распространённая ошибка — считать, что если дом был освобождён от учёта для целей определения права на пособие при жизни получателя, то он автоматически освобождён и от взыскания после смерти. Это два разных правовых вопроса, и их смешение может привести к неприятному сюрпризу для наследников.
Планируйте не только «во время», но и «после»
Грамотное планирование Medicaid учитывает как получение одобрения на пособия, так и то, что происходит с наследственным имуществом впоследствии. Наши услуги по планированию Medicaid построены так, чтобы учитывать обе части этого уравнения, чтобы семьи не были застигнуты врасплох годы спустя, когда придёт требование о взыскании.
Если вы помогаете родителю спланировать уход или улаживаете наследственное дело и получили уведомление о взыскании Medicaid, мы поможем вам точно понять, что поставлено на карту. Свяжитесь с нами для бесплатной консультации или позвоните по номеру +1 212 518 3868.
